Дисертації з теми "Ставка процентна"

У 2009 році грошово-кредитна політика здійснювалась у складних умовах економічної та фінансової кризи і спрямовувалася на якнайшвидше подолання її наслідків. Для забезпечення належного рівня ліквідності, збільшення кредитування економіки, підтримки банків Національний банк проводив гнучку політику рефінансування з удосконаленням відповідних механізмів. Слід відзначити, що в процесі регулювання грошово-кредитного ринку вагома роль відводилася процентним важелям, завдяки використанню яких Національний банк України сприяв досягненню одразу кількох цілей.

Розглядається оцінка мінливості процентних ставок за банківськими депозитами фізичних осіб в Україні.
This article describes the evaluation of variability in interest rates on bank deposits of individuals in Ukraine.

Економічна криза 2008-2009 років примусила і банки, і суспільство замислитися над пошуком нових методів формування процентних ставок по кредитам. Перш за все це стосується довгострокових кредитів (кредитів на житло чи автомобіль). У Європі і США сьогодні більша частина кредитів для населення видається на умовах плаваючої ставки. За такими кредитами ставка розраховується як базова (як правило, ставка LIBOR) плюс індивідуальна надбавка, що вираховується кожному позичальнику індивідуально. Її розмір в основному залежить від кредитної історії позичальника. В свою чергу ставка LIBOR теж не стоїть на місці, за останні декілька років вона коливалася з 0,5% до 9%. Тому закордонні фінансисти, а також і прості громадяни, що бажають взяти довгостроковий кредит, уважно слідкують за зміною цієї ставки, бо неабияк зацікавлені в її зниженні. При цитуванні документа, використовуйте посилання http://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/12504
Науковий керівник: Ілляшенко К.В.

Обґрунтувано ланцюгову реакцію монетарних імпульсів, що спричиняються зміною процентної ставки і позначаються на фінансовій рівновазі підприємства, захист якої є однією з основних функцій системи його фінансової безпеки

Основою змісту кредитних правовідносин єповернення суми грошових коштів або матеріальних цінностей. Тому це івідрізняє їх від інших видів економічних відносин. На практиці це має своє вираження у певному механізмі, який базується, з одного боку, на економічних процесах, яківідбуваються в основі зворотного руху кредиту, а з іншоїсторони - на правових відносинах кредитора і кредитодавця, які формуються з їхнього кредитного договору. Терміновість тісно пов'язана з принципом поворотності, оскільки визначені за часомрозмір кредиту є гарантією його повернення. Безстрокового кредиту не існує. Економічною базою терміновості кредиту є безперервність кругообігу фондів суспільного господарства, тому щопісля кожного обороту відбувається вивільнення коштів для погашення кредиту. Платність характеризиється тим, що за користування кредитом, позичальник, має сплатити певний процент. При відсутності плати, кредитні відносини носять споживчий характер, що не забезпечує рух капіталу. Розмір процентних ставок залежить від внутрішніх та зовнішніх чинників суспільного господарства. Під зовнішніми факторамирозуміють: стан кредитного ринку, характер державного регулювання діяльності банків, оподаткування.Рівень процентних ставок залежить від зміни рівня податкових ставок. До внутрішніх факторів відносять, перш за все відносять , ступінь ризику вкладенню коштів, що залежить від характеристик позичальника, виду, строків та розміру кредиту. Елементами кредитних правовідносин, як і будь-яких інших відносин є: суб'єкти, об'єкти і зміст конкретних відносин. До суб'єктівкредитних правовідносин належать особи, міжякими виникають певні відносини з приводу тимчасового отримання вартості в грошовій або товарній формі.
Основой содержания кредитных правоотношений является возвращение суммы денежных средств или материальных ценностей. Поэтому это и отличает их от других видов экономических отношений. На практике это имеет свое выражение в определенном механизме, который базируется, с одной стороны, на экономических процессах, которые происходят в основе обратного движения кредита, на правовых отношениях кредитора и кредитодателя, которые формируются с их кредитного договора. Срочность тесно связана с принципом возвратности. бессрочного кредита не существует. Экономической базой срочности кредита является непрерывность кругооборота фондов общественного хозяйства, потому что после каждого оборота происходит высвобождение средств для погашения кредита. Платность характеризуеться тем, что за пользование кредитом, заемщик, должен уплатить определенный процент. При отсутствии платы, кредитные отношения носят потребительский характер, не обеспечивает движение капитала. Размер процентных ставок зависит от внутренних и внешних факторов общественного хозяйства. Под внешними факторами понимают: состояние кредитного рынка, характер государственного регулирования деятельности банков, процентных ставок зависит от изменения уровня налоговых ставок. К внутренним факторам относят, прежде всего относят, степень риска вложению средств, зависит от характеристик заемщика, вида, сроков и размера кредита. Элементами кредитных правоотношений, как и любых других отношений являются: субъекты, объекты и содержание конкретных отношений. К субъектам кредитных правоотношений относятся лица, между которыми возникают определенные отношения по поводу временного получения стоимости в денежной или товарной форме.
The basis of the content of credit relations is the return of the amount of money funds or material values. Therefore, it distinguishes them from other species economic relations. In practice, this has its own expression in a particular mechanism that is based, on the one hand, on the economic processes that take place at the heart of the reverse the movement of credit, and on the other side - on the legal relations of the creditor and The lender, who is formed from their loan agreement. Urgency is closely linked to the principle of turning, because determined by time, the size of the loan is a guarantee of its return. Indefinite there is no loan. The economic basis of the urgency of the loan is continuity the circulation of funds of the social economy, because after each turnover there is a release of funds to repay the loan. The payment is characterized by the fact that for using the loan, the borrower must pay a certain percentage. In the absence of fees, credit relations are of a consumer nature that does not ensure the movement of capital. Interest rates depend on internal and external factors of the social economy. Under external factors understand: the state of the credit market, the nature of state regulation of banks, Taxation. The level of interest rates depends on changes in tax rates pond. The internal factors include, first of all, the degree the risk of investing, depending on the characteristics of the borrower, the type, terms and size of the loan. Elements of credit relations, as well as any other relations are: subjects, objects and content of specific relationships. The subjects ofcredit legal relationships are individuals, among whom There are certain relations regarding the temporal acquisition of value in money or commodity form.

Factors influence the price formation on bank deposits are analyzed in this article. The regression model is obtained as a result of analysis of indicators for a sample formed of Ukrainian banks. The effect on the process of price formation of main factors (the size of the bank, its geographic presence in the region) is investigated.
В статті проаналізовані фактори впливу на процес ціноутворення на банківські депозити. За результатами аналізу показників за сформованою вибіркою банків України отримана регресійна модель. Досліджено вплив розміру банку та його географічної присутності в регіонах на процес ціноутворення.

Метою дипломної роботи є дослідження науково-методичних засад ціноутворення на банківські кредитні продукти, виявлення існуючих недоліків в даній сфері та надання пропозиції щодо вдосконалення ціноутворення на кредитні продукти банку. Об’єктом дослідження даної дипломної роботи є механізм ціноутворення на банківські кредитні продукти, а предметом є науково-методичні та практичні засади ціноутворення кредитних продуктів.
The aim of the thesis is to study the scientific and methodological principles of pricing for bank loan products, identify existing shortcomings in this area and provide suggestions for improvement in pricing loan products of the bank. The object of study of this thesis is the pricing mechanism for bank loan products, and are subject to methodological and practical bases the pricing of loan products.

У сучасних умовах результати процентної політики все більшою мірою залежать не від абсолютного рівня регульованих ставок, а від співвідношення останнього з рівнем ринкових ставок. Оскільки пристосування облікових ставок Центрального банку до стану ринку не є автоматичним, то і збільшення гнучкості даного механізму повинне розглядатися як найважливіша умова підвищення ефективності процентної політики.

Роздрібний банківський бізнес є одним із перспективних напрямків. Протягом 2002-2006 рр. спостерігається значний розвиток основних сегментів даного ринку (середній темп приросту за депозитами населення склав 73 %, за кредитами населенню – 173 %). Одночасно підвищилась значимість депозитів фізичних осіб і кредитів населенню у структурі операцій банку. Отже, тема, пов’язана із дослідженням ціни банківських депозитних послуг, є актуальною. Вивченню даного питання присвячена велика кількість праць зарубіжних вчених. При цьому вони вважають, що на розмір процентної ставки впливають структура зобов’язань, ліквідність і капіталізація банків.

В процессе банковского кредитования предприятий одним из важнейших элементов является определение минимальной процентной ставки по данному виду кредитов, учитывающая степень риска и обеспечивающая банку необходимый уровень прибыли.
In the process of bank lending to enterprises one of the The most important elements are the definition of the minimum percentage rates for this type of loans, taking into account the degree of risk and provides the bank with the required level of profit.

Дисертаційне дослідження присвячене розвитку відомих та обґрунтуванню ряду нових теоретичних та практичних положень щодо вибору, оцінювання та використання процентних важелів реалізації фінансової політики України. У роботі досліджено сутність, напрями та інструменти реалізації фінансової політики держави; уточнено напрями впливу окремих ПВРФПД на зміну векторів грошово-кредитної політики та політики державного інвестування; розвинуто класифікацію ПВРФПД залежно від типу впливу на розвиток фінансового та реального секторів економіки, а також типу фінансової політики держави; поглиблено засади визначення рівня бюджетної ставки дисконтування; розроблено модель оцінювання оптимальної частки участі держави як співінвестора при реалізації програм державно-приватного партнерства; удосконалено науково-методичні підходи до визначення НБУ оптимального значення облікової ставки та ставки рефінансування; оцінено вплив оптимізації облікової ставки НБУ на ефективність реалізації грошово-кредитної політики в Україні.
The dissertation research is devoted to the development of known and justification of number of new theoretical and practical provisions for selection, evaluation and use of interest-bearing leverage of financial policy’s implementation in Ukraine. In the paper the essence, trends and tools of financial policy have been investigated, directions of influence of interest-bearing leverages of financial policy’s implementation to change the vector of monetary policy and public have been clarified; classification of instruments depending on the type of influence on the development of financial and real sectors and type of financial policy has been developed; basis of determination of the budgetary discount rate have been deepened; model evaluation of the optimal share of the state as co-investor in the implementation of programs of public-private partnership has been developed; scientific and methodological approaches to determining the optimal value of the NBU discount rate and refinancing rate have been improved; impact of NBU discount rate’s optimization on efficiency of monetary policy in Ukraine has been estimated.

Доступ до роботи тільки на території бібліотеки ОНЕУ, для переходу натисніть на посилання нижче
У роботі розглядаються сучасні проблеми мінімізації кредитного ризику у діяльності вітчизняних банків; доведено вплив кредитного ризику на значну зміну прибутковості від кредитних операцій; визначені аналітичні підходи до вирішення проблем сучасного стану кредитних портфелів державних банків. На основі проведеного аналізу впливу кредитного ризику на діяльність банків, зроблені висновки щодо теоретичних та методичних положень, які можуть бути використані як пропозиції щодо збільшення прибутковості банків з урахуванням міжнародного досвіду. Пiд чaс дoслiдження викoристoвyвaлися нaстyпнi зaгaльнoнayкoвi метoди: yзaгaльнення тa системaтизaцiя; пoрiвняння; системнoгo aнaлiзy та метoди oцiнки впливу інфляції.
The work considers the modern problems of credit risk minimization in the activities of domestic banks; proved the impact of credit risk on the significant change in the profitability of credit operations; identified analytical approaches of solving the problems of the current state of loan portfolios of state banks. Based on the analysis of the impact of credit risk on the activities of banks, conclusions are made on the theoretical and methodological provisions that can be used as proposals to increase the profitability of banks while taking into account the international experience. During the research, the following general scientific methods were used: generalization and systematization; comparisons; system analysis and methods of assessing the influence of inflation.

Для анализа динамики процентных ставок может использоваться широкий спектр экономико-математических методов. Наибольший интерес представляют некоторые эконометрические методы и модели, позволяющие проводить достаточно эффективный анализ и описание сложных взаимосвязей, характеризующих состояние современного финансового рынка.

У роботі узагальнюються сучасні проблеми управління депозитних ресурсів у реалізації стратегії вітчизняних банківських установ; доведено вплив макроекономічних факторів на управління депозитних ресурсів; визначені методичні підходи до формування депозитних ресурсів банків та вивчення міжнародного досвіду формування депозитних ресурсів, зроблені висновки щодо теоретичних та методичних положень, які можуть бути використані як пропозиції щодо управління депозитних ресурсів, якості сформованих депозитних ресурсів та подальшого розміщення депозитних ресурсів вітчизняними банками.
The paper summarizes the current problems of deposit management in the implementation of the strategy of domestic banking institutions; the influence of macroeconomic factors on the management of deposit resources is proved; methodical approaches to the formation of deposit resources of banks and study of international experience in the formation of deposit resources, conclusions on theoretical and methodological provisions that can be used as proposals for the management of deposit resources, the quality of generated deposit resources and further placement of deposit resources by domestic banks.

Дисертаційна робота присвячена розробці науково-методичних підходів і рекомендацій, спрямованих на вдосконалення управління кредитними потоками банків. Визначено сутність та місце потокового підходу, розкрито значення кредитних потоків банку. Досліджено сучасні умови стабільності та стійкості кредитних потоків банків в Україні. Проведено аналіз процентних ставок з погляду сталого руху кредитних потоків банків. Обґрунтовано складові стратегії управління кредитними потоками. Запропоновано підходи щодо прогнозного планування кредитних операцій банку та пошуку збалансованого покриття множини наданих кредитів банком множиною його зобов’язань. Розглянуто узагальнену оцінку ефективності кредитної діяльності банку.
The dissertation is devoted to development of the scientific-methodical approaches and recommendations directed on improvement of management by credit flows of banks. The essence and place flow of the approach is determined; the meaning of credit flows of bank is opened. The modern conditions of stability and resistance of credit flows of banks in Ukraine are investigated. The analysis of the interest rates is carried out from the point of view of a constancy of movement of credit flows of banks. The components of strategy of management of credit flows proved. The approaches to forecasting planning of credit operations of bank and search of the balanced covering of set of the given credits by bank by set of his obligations are offered. The generalized estimation of efficiency of credit activity of bank is considered.

Функціональний підхід у вивченні регулювання банківської системи дає можливість згрупувати інструменти регулювання на структурні та поведінкові. Перші впливають безпосередньо на структуру банківської системи, при якому відбувається зміна її внутрішнього стану, а другі – на поведінку комерційних банків дозволяючи їм швидко пристосовуватися до умов зовнішнього середовища.

Ахмедзянова А. Е. Вдосконалення системи управління процентним ризиком АТ «А-БАНК» : кваліфікаційна робота магістра спеціальності 072 "Фінанси, банківська справа та страхування" / наук. керівник А. В. Линенко. Запоріжжя : ЗНУ, 2021. 116 с.
UA : Кваліфікаційна робота викладена на 116 сторінках друкованого тексту, містить 26 таблиць, 22 рисунки, 2 додатки. Перелік посилань включає 70 джерел,з них 5 іноземною мовою. Об’єктом дослідження виступає процес управління процентним ризиком банку. Предметом дослідження є теоретичні, методичні та практичні аспекти вдосконалення системи управління процентним ризиком банку. Метою кваліфікаційної роботи магістра є узагальнення теоретичних і методичних засад, а також розробка практичних рекомендацій щодо вдосконалення системи управління процентним ризиком АТ «А-БАНК». Завдання: опрацювати теоретичні та методичні засади управління процентним ризиком банку; визначити особливості формування системи управління процентним ризиком; вивчити організаційну структуру та проаналізувати основні фінансово-економічні показники діяльності АТ «А- БАНК»; здійснити аналіз дієвості системи управління процентним ризиком банку; визначити напрями вдосконалення системи управління процентним ризиком АТ «А-БАНК»; обґрунтувати необхідність розвитку інструментів управління процентним ризиком банку; дослідити трансфертне ціноутворення як засіб управління процентним ризиком АТ «А-БАНК». Наукова новизна дослідження: набули подальшого розвитку сучасні підходи до управління процентним ризиком у банківській діяльності, відповідно до яких банки повинні використовувати розроблені: політику управління процентним ризиком банківської книги; методики, методи, обов’язкові інструменти; процеси, інформаційні системи та звітування про процентний ризик. Практичне значення мають розробки з обґрунтування необхідності розвитку інструментів управління процентним ризиком банку, впровадження трансфертного ціноутворення як засобу управління процентним ризиком АТ «А-БАНК».
EN : The work is presented on 116 pages of printed text, contains 26 tables, 22 figures, 2 annex. The list of referеnces includes 70 sources, 5 of them in foreign languages. The object of the study is the process of interest rate risk management of the bank. The subject of research is theoretical, methodological and practical aspects of improving the bank's interest rate risk management system. The purpose of the master's qualification work is to generalize the theoretical and methodological principles, as well as to develop practical recommendations for improving the interest rate risk management system of JSC "A-BANK". Tasks: to develop theoretical and methodological principles of interest rate risk management of the bank; determine the features of the formation of interest rate risk management system; to study the organizational structure and analyze the main financial and economic indicators of JSC "A-BANK"; to analyze the effectiveness of the bank's interest rate risk management system; to determine the directions of improvement of the interest rate risk management system of JSC "ABANK"; justify the need to develop bank risk interest management tools; to study transfer pricing as a means of managing interest rate risk of JSC "A-BANK". The following methods of economic research were used in the qualification work: abstract-logical, economic-statistical, monographic, experimental, etc. The information base of the study consists of data from the financial statements of JSC "A-BANK", the NBU, as well as monographic studies and articles by domestic and foreign authors. Developments on improving the interest rate risk management system of JSC "A-BANK" are of practical importance. Scientific novelty of the research: modern approaches to interest rate risk management in banking activities have been further developed, according to which banks should use the following developed: interest rate risk management policy of the banking book; methods, techniques, mandatory tools; processes, information systems and interest rate risk reporting. Developments on substantiation of necessity of development of tools of management of interest rate risk of bank, introduction of transfer pricing as means of management of interest rate risk of JSC "A-BANK" have practical value.

У роботі розглядаються теоретичні аспекти банківського кредитування суб’єктів малого бізнесу, які займаються сільським господарством.
Diploma thesis deals with theoretical aspects of of bank lending to small businesses engaged in agriculture.