Academic literature on the topic 'Ставка процентна'

Метою статті є дослідження впливу процентної політики ЄЦБ на динаміку валового внутрішнього продукту (ВВП) в Єврозоні. У роботі вказано, що Рада керуючих Європейського центрального банку встановлює наступні ключові процентні ставки для єврозони: відсоткова ставка за основними операціями рефінансування, ставка за депозитним інструментом та ставка граничного кредитного інструменту. Для аналізу зв’язку між реальною процентною ставкою та динамікою валового внутрішнього продукту в Єврозоні було використано кореляційний аналіз. Результати досліджень демонструють, що в 1999-2007 та 2012-2018 роках реальна процентна ставка була пов'язана з ростом ВВП в єврозоні позитивно, і зв'язок був досить міцним. У 2008-2011 роках цей звʼязок був слабким, що можна було пояснити світовою економічною кризою та діями ЄЦБ щодо подолання спаду в економіці ЄС. Тест Гренджера на наявність причинно-наслідкового звʼязку продемонстрував, що в 1999-2007 роках зростання ВВП спричиняло динаміку процентних ставок ЄЦБ, але в 2012-2018 роках процентна ставка спричинила зростання ВВП у короткостроковому періоді (з відставанням на 1 рік). Дослідження демонструє, що грошові заходи ЄЦБ відіграли ключову роль у підтримці економіки, і Європейський Союз досяг успіху в застосуванні експансійної грошово-кредитної політики для стимулювання економічного зростання. За програмою кількісного ослаблення Європейський центральний банк знизив основну ставку рефінансування до 0%. Для розвитку економічного розвитку Європейський центральний банк використовував довгострокові кредити комерційним банкам для підтримки їх кредитних можливостей та ліквідності. ЄЦБ також використовує програму придбання активів (APP) для запобігання низькій інфляції в Європейському Союзі. Грошово-кредитна політика ЄЦБ призвела до збільшення зайнятості та купівельної спроможності населення, що, як наслідок, здійснило позитивний вплив на динаміку валового внутрішнього продукту в єврозоні. Результати цього дослідження корелюють з попередніми дослідженнями (Nauro F. Campos, Jarko Fidrmuc, Iikka Korhonen та ін.).

Цель работы. В настоящей работе изучается феномен ликвидной ловушки, реальность её возникновения, а также рассматриваются фискальные меры, которые при существующих ограничениях монетарной политики могут оказаться более гибкими и эффективными. Метод или методология проведения работы. Проведен статистический анализ по основным макроэкономическим показателям выбранных стран, а также анализ литературы. Результаты. Наличие факторов, свидетельствующих о замедлении темпов роста мировой экономики наряду с наблюдающейся тенденцией снижения процентных ставок Центральными банками многих стран ставится на повестку дня вопрос об инструментах стимулирования экономики и предотвращении надвигающейся рецессии. Низкие процентные ставки создают ограничения в проведении стимулирующей монетарной политики, а также предпосылки к возникновению ликвидной ловушки. Основной вывод, к которому удалось прийти в ходе аналитического обзора, заключается в том, что наиболее эффективным способом стимулирования потребительской и инвестиционной активности, увеличения инфляции и темпов роста ВВП в условиях низких процентных ставок может быть увеличение государственных расходов и/или сокращение налогов с продаж, предоставление инвестиционных кредитов. При этом важно понимать, что несмотря на существующие ограничения монетарной политики при низких процентных ставках, её роль является первостепенной в формировании у населения ожиданий относительно разгона инфляции и поддержания ставок на таком же низком уровне, а также необходимой для комплексной эффективности применяемых мер. Область применения результатов. Результаты проведенного исследования могут быть рассмотрены в качестве рекомендаций в проведении фискальной и монетарной политики в условиях низких процентных ставок. Выводы. Делается вывод о необходимости комплексного изучения проводимых мер для достижения наиболее эффективных результатов и сокращения времени преодоления ограничений, вызванных низкими процентными ставками.

Цель: условная оптимизация погашения кредита при условии сложного непрерывного начисления процентов по ставке р на непрерывный финансовый поток заданной показательной плотности. Обсуждение: особенностью работы является одновременный учет временной и безвременной стоимости денег. Введено понятие эквивалентности процентных ставок погашения кредита. Она является продолжением аналогичных исследований для простого начисления процентов. Сохранены все авторские определения и термины из этой работы. Результаты: предлагается широкий выбор возможных планов погашения кредита, выданного под сложный (непрерывный) процент. На практике большей частью применяется равномерное погашение кредита и иногда – по прогрессиям. Планы погашения по показательным кривым плотности позволяют учитывать более тонкие финансовые возможности или интересы как заемщика, так и кредитора.

Аннотация: В статье рассматривается негативное влияние снижения процентных ставок по рублевым депозитам на развитие банковского сектора. Опираясь на максимальную процентную ставку по депозитам ведущих банков Российской Федерации, осуществлен анализ доходн

Проблема выявления детерминант воздействия на формирование ставок банковских процентов актуальна ввиду наличия несогласованности в установлении уровня процентов, когда одни кредитно-финансовые учреждения повышают, а другие, напротив, поступательно снижают ставки банковских процентов. В процессе исследования хода к качестве основной детерминанты выделена ключевая ставка Центробанка. Результатом исследования выступил график трансформации ключевой ставки в динамике и коэффициенты корреляции, отражающие степень взаимозависимости показателей ставок. The problem of identifying the determinants of the impact on the formation of Bank interest rates is relevant due to the inconsistency in setting the level of interest, when some credit and financial institutions increase, and others, on the contrary, gradually reduce rates. In the course of the research, the key rate of the Central Bank was identified as the main determinant. The result of the research is a graph of the key rate transformation in dynamics and correlation coefficients that reflect the degree of interdependence of bid indicators.

У 2009 році грошово-кредитна політика здійснювалась у складних умовах економічної та фінансової кризи і спрямовувалася на якнайшвидше подолання її наслідків. Для забезпечення належного рівня ліквідності, збільшення кредитування економіки, підтримки банків Національний банк проводив гнучку політику рефінансування з удосконаленням відповідних механізмів. Слід відзначити, що в процесі регулювання грошово-кредитного ринку вагома роль відводилася процентним важелям, завдяки використанню яких Національний банк України сприяв досягненню одразу кількох цілей.

Розглядається оцінка мінливості процентних ставок за банківськими депозитами фізичних осіб в Україні.
This article describes the evaluation of variability in interest rates on bank deposits of individuals in Ukraine.

Економічна криза 2008-2009 років примусила і банки, і суспільство замислитися над пошуком нових методів формування процентних ставок по кредитам. Перш за все це стосується довгострокових кредитів (кредитів на житло чи автомобіль). У Європі і США сьогодні більша частина кредитів для населення видається на умовах плаваючої ставки. За такими кредитами ставка розраховується як базова (як правило, ставка LIBOR) плюс індивідуальна надбавка, що вираховується кожному позичальнику індивідуально. Її розмір в основному залежить від кредитної історії позичальника. В свою чергу ставка LIBOR теж не стоїть на місці, за останні декілька років вона коливалася з 0,5% до 9%. Тому закордонні фінансисти, а також і прості громадяни, що бажають взяти довгостроковий кредит, уважно слідкують за зміною цієї ставки, бо неабияк зацікавлені в її зниженні. При цитуванні документа, використовуйте посилання http://essuir.sumdu.edu.ua/handle/123456789/12504
Науковий керівник: Ілляшенко К.В.

Обґрунтувано ланцюгову реакцію монетарних імпульсів, що спричиняються зміною процентної ставки і позначаються на фінансовій рівновазі підприємства, захист якої є однією з основних функцій системи його фінансової безпеки

Основою змісту кредитних правовідносин єповернення суми грошових коштів або матеріальних цінностей. Тому це івідрізняє їх від інших видів економічних відносин. На практиці це має своє вираження у певному механізмі, який базується, з одного боку, на економічних процесах, яківідбуваються в основі зворотного руху кредиту, а з іншоїсторони - на правових відносинах кредитора і кредитодавця, які формуються з їхнього кредитного договору. Терміновість тісно пов'язана з принципом поворотності, оскільки визначені за часомрозмір кредиту є гарантією його повернення. Безстрокового кредиту не існує. Економічною базою терміновості кредиту є безперервність кругообігу фондів суспільного господарства, тому щопісля кожного обороту відбувається вивільнення коштів для погашення кредиту. Платність характеризиється тим, що за користування кредитом, позичальник, має сплатити певний процент. При відсутності плати, кредитні відносини носять споживчий характер, що не забезпечує рух капіталу. Розмір процентних ставок залежить від внутрішніх та зовнішніх чинників суспільного господарства. Під зовнішніми факторамирозуміють: стан кредитного ринку, характер державного регулювання діяльності банків, оподаткування.Рівень процентних ставок залежить від зміни рівня податкових ставок. До внутрішніх факторів відносять, перш за все відносять , ступінь ризику вкладенню коштів, що залежить від характеристик позичальника, виду, строків та розміру кредиту. Елементами кредитних правовідносин, як і будь-яких інших відносин є: суб'єкти, об'єкти і зміст конкретних відносин. До суб'єктівкредитних правовідносин належать особи, міжякими виникають певні відносини з приводу тимчасового отримання вартості в грошовій або товарній формі.
Основой содержания кредитных правоотношений является возвращение суммы денежных средств или материальных ценностей. Поэтому это и отличает их от других видов экономических отношений. На практике это имеет свое выражение в определенном механизме, который базируется, с одной стороны, на экономических процессах, которые происходят в основе обратного движения кредита, на правовых отношениях кредитора и кредитодателя, которые формируются с их кредитного договора. Срочность тесно связана с принципом возвратности. бессрочного кредита не существует. Экономической базой срочности кредита является непрерывность кругооборота фондов общественного хозяйства, потому что после каждого оборота происходит высвобождение средств для погашения кредита. Платность характеризуеться тем, что за пользование кредитом, заемщик, должен уплатить определенный процент. При отсутствии платы, кредитные отношения носят потребительский характер, не обеспечивает движение капитала. Размер процентных ставок зависит от внутренних и внешних факторов общественного хозяйства. Под внешними факторами понимают: состояние кредитного рынка, характер государственного регулирования деятельности банков, процентных ставок зависит от изменения уровня налоговых ставок. К внутренним факторам относят, прежде всего относят, степень риска вложению средств, зависит от характеристик заемщика, вида, сроков и размера кредита. Элементами кредитных правоотношений, как и любых других отношений являются: субъекты, объекты и содержание конкретных отношений. К субъектам кредитных правоотношений относятся лица, между которыми возникают определенные отношения по поводу временного получения стоимости в денежной или товарной форме.
The basis of the content of credit relations is the return of the amount of money funds or material values. Therefore, it distinguishes them from other species economic relations. In practice, this has its own expression in a particular mechanism that is based, on the one hand, on the economic processes that take place at the heart of the reverse the movement of credit, and on the other side - on the legal relations of the creditor and The lender, who is formed from their loan agreement. Urgency is closely linked to the principle of turning, because determined by time, the size of the loan is a guarantee of its return. Indefinite there is no loan. The economic basis of the urgency of the loan is continuity the circulation of funds of the social economy, because after each turnover there is a release of funds to repay the loan. The payment is characterized by the fact that for using the loan, the borrower must pay a certain percentage. In the absence of fees, credit relations are of a consumer nature that does not ensure the movement of capital. Interest rates depend on internal and external factors of the social economy. Under external factors understand: the state of the credit market, the nature of state regulation of banks, Taxation. The level of interest rates depends on changes in tax rates pond. The internal factors include, first of all, the degree the risk of investing, depending on the characteristics of the borrower, the type, terms and size of the loan. Elements of credit relations, as well as any other relations are: subjects, objects and content of specific relationships. The subjects ofcredit legal relationships are individuals, among whom There are certain relations regarding the temporal acquisition of value in money or commodity form.

Factors influence the price formation on bank deposits are analyzed in this article. The regression model is obtained as a result of analysis of indicators for a sample formed of Ukrainian banks. The effect on the process of price formation of main factors (the size of the bank, its geographic presence in the region) is investigated.
В статті проаналізовані фактори впливу на процес ціноутворення на банківські депозити. За результатами аналізу показників за сформованою вибіркою банків України отримана регресійна модель. Досліджено вплив розміру банку та його географічної присутності в регіонах на процес ціноутворення.

Метою дипломної роботи є дослідження науково-методичних засад ціноутворення на банківські кредитні продукти, виявлення існуючих недоліків в даній сфері та надання пропозиції щодо вдосконалення ціноутворення на кредитні продукти банку. Об’єктом дослідження даної дипломної роботи є механізм ціноутворення на банківські кредитні продукти, а предметом є науково-методичні та практичні засади ціноутворення кредитних продуктів.
The aim of the thesis is to study the scientific and methodological principles of pricing for bank loan products, identify existing shortcomings in this area and provide suggestions for improvement in pricing loan products of the bank. The object of study of this thesis is the pricing mechanism for bank loan products, and are subject to methodological and practical bases the pricing of loan products.

У сучасних умовах результати процентної політики все більшою мірою залежать не від абсолютного рівня регульованих ставок, а від співвідношення останнього з рівнем ринкових ставок. Оскільки пристосування облікових ставок Центрального банку до стану ринку не є автоматичним, то і збільшення гнучкості даного механізму повинне розглядатися як найважливіша умова підвищення ефективності процентної політики.

Роздрібний банківський бізнес є одним із перспективних напрямків. Протягом 2002-2006 рр. спостерігається значний розвиток основних сегментів даного ринку (середній темп приросту за депозитами населення склав 73 %, за кредитами населенню – 173 %). Одночасно підвищилась значимість депозитів фізичних осіб і кредитів населенню у структурі операцій банку. Отже, тема, пов’язана із дослідженням ціни банківських депозитних послуг, є актуальною. Вивченню даного питання присвячена велика кількість праць зарубіжних вчених. При цьому вони вважають, що на розмір процентної ставки впливають структура зобов’язань, ліквідність і капіталізація банків.

Центар за професионално усавршавање Филозофског факултета у Нишу је другу годину заредом расписао конкурс за најбоље методичке припреме, на који је стигао велики број припрема из различитих предмета. Како би ранги- рање пристиглих припрема било што праведније, формиране су три комисије, и то из: области националне филологије, области друштвено-хуманистичких наука и области страних филологија. Водећи се унапред утврђеним критерију- мима (оригиналност и креативност у приступу, стручност, целовитост, инова- тивност у концепцији часа и у примењеној методологији, подстицање инди- видуалног и групног рада ученика, примена савремених наставних средстава, испуњеност свих стандарда савремених образовних стратегија), комисије су изабрале по три најбоље методичке припреме из свих поменутих области, које могу бити одлична помоћ у унапређењу наставне праксе. Из области националне филологије пристигле су методичке припреме из области језика, књижевности и културе изражавања. Комисија је проценила да припреме из области књижевности (Аска и вук, Романтичарска слагалица, Коштана) заслужују да понесу престижну титулу најбољих методичких при- према на овогодишњем конкурсу. Аутори припрема на савремен и оригина- лан начин приступају изучавању (и утврђивању) књижевних садржаја, комби- нујући више метода (дијалошку, текстовну, игровну) и облика рада, при чему се савремене информационо-комуникационе технологије појављују као неизо- ставан пратилац наставног процеса. Захваљујући таквом приступу, наставници српског језика и књижевности упознају ученике са књижевним световима Иве Андрића и Боре Станковића, односно са романтичарским светом Џорџа Гордо- на Бајрона, Александра Сергејевича Пушкина, Едгара Алана Поа и Гетеа. Из области друштвених наука пристигле су методичке припреме из об- ласти географије, психологије, социологије, основа економије и банкарства, с примерима пројектне и тематске наставе. Комисија је одлуку донела једногла- сно, након озбиљног разматрања радова и уз уважавање свих побројаних крите- ријума. Процена је да припреме (Bacиона, Земља и Облик, Становништво и демографски процеси и Продаја неживотног осигурања) заслужују да понесу престижну титулу најбољих методичких припрема на овогодишњем конкурсу. Начин на који су обрађени садржаји подстиче развијање компетенциjа за це- ложивотно учење, комуникациjу, рад са подацима и информациjама, сарадњу, дигиталне компетенциjе. Посебан допринос методичким припремама јесу ко- ришћене методе: монолошко-дијалошка, илустративно-демонстративна, прак- тична, вербално-текстуална, показивачка, проблемска и откривалачка, метода сазнавања кроз праксу, као и оригиналност и креативност у приступу. 8 Из области страних филологија, на конкурс су стигле методичке при- преме за часове француског, енглеског и руског језика. Награђене припреме Survival, La fête и Le Club des lookés одликује оригинална и креативна обрада разноликих тема из области приватног живота (прославе, мода) и екологије; интердисциплинарни приступ, тј. повезивање наставе страног језика са настав- ним предметима из нефилолошких, друштвено-хуманистичких и уметничких области; сврсисходна употреба наставног материјала, као и промишљено ком- биновање метода и облика рада. Изабране и представљене припреме показују како се, методолошки уте- мељено и поштујући начела савремене наставе страних језика, може подстица- ти мотивација и аутономија ученика у раду и то адекватним избором разновр- сног аутентичног (текстуалног, илустративног, аудио и видео) материјала као и активностима примереним како узрасту тако и нивоу знања ученика и њиховим индивидуалним могућностима. Једна од методичких припрема предвиђена је за рад са ученицима који наставу прате по Индивидуалном наставном про- граму (ИОП 2). Предложена решења за реализацију часа пример су успешног остваривања и повезивања комуникативних са функционалним и васпитним циљевима наставе страних језика.