Academic literature on the topic 'Innovation bancaire'

RésuméLa théorie de la banque centrale analyse la hiérarchisation bancaire dans le cadre du monopole d'émission de billets de banque. Or sous le régime de la liberté bancaire dans lequel les banques peuvent émettre des billets et des dépôts à vue sans restrictions quantitatives ou autres, la structure bancaire converge également vers la hiérarchisation. L'émergence d'une banque supérieure intervenant en tant que prêteur en dernier ressort est alors un phénomène spontané et constitue une innovation du système de paiement afin d'endiguer les ruées de remboursement, et non une création du législateur ou une conséquence de la réglementation. Afin d'établir un système bancaire rigoureusement décentralisé, c'est-à-dire sans banque supérieure, les chambres de compensation doivent respecter des règles très strictes leur interdisant de créer de la monnaie supérieure. Sans ces règles et sans cette intervention du législateur, la structure hiérarchisée du système bancaire est alors définitive.

Cet article propose une introduction didactique à la pensée schumpétérienne du capitalisme en montrant comment les innovations et les entrepreneurs impulsent la dynamique capitaliste, à l’aide du crédit de création monétaire porté par le secteur bancaire. Ce faisant, l’article revient sur la manière dont Schumpeter conçoit le capitalisme comme une économie instable caractérisée par un processus permanent de « destruction créatrice ».

A banking spatial competition model is developed to activate the horizontal and vertical parameters of differentiation in a two-dimensional space. Banking competition has become more relevant given the vertical differentiation elements related to some financial assets features. We consider a model in which spatial competition including vertical differentiation sets banks into a geometrical variable space linked with the regulation of deposit interest rates and financial transformation intensity. Thus we can rehabilitate in some case the Hotelling minimum differentiation principle applied to banking space and the financial changes based on the relation between financial imitation and financial innovation.

La microfinance est une innovation sociale qui porte sur le financement des microentrepreneurs exclus du financement bancaire classique. Et grâce à ce financement qui se fait sous forme de microcrédit, aux bénéficiaires lancent des activités génératrices de revenus, qui leur permettent de s'intégrer dans le circuit économique du pays. Au Maroc, le microcrédit est un service géré par les associations de microcrédit (AMC) qui placent les besoins en matière de financement des démunis au centre de leurs préoccupations et le microcrédit comme une activité à activité mais non lucratif et les sommes financés par le financement des pauvres, ne sont que pour le financement des charges de fonctionnement de l'AMC (les charges du personnel, le loyer, etc.) Et puisque les besoins en matière de financement de cette population sont en évolution extrême, L'AMC marocaine lance en continu des innovations commerciales, c'est-à-dire elle développe et innove de nouveaux produits/services financiers adaptés avec les nouveaux besoins de ses bénéficiaires. Le présent article a pour objectif de répondre à la problématique de l'innovation dans le secteur de la microfinance à travers deux parties, la première opte à la présentation de la microfinance à la chaine internationale et nationale et la deuxième partie traite les grandes lignes de l'innovation dans le secteur bancaire ainsi que le processus d'innovation des AMC non-marocaines.

RésuméLes chambres de compensation aux États-Unis durant le XIXe siècle offrent une illustration de l’émergence d’un prêteur en dernier ressort dans un système bancaire à couverture fractionnaire. À partir d’une comparaison spacio-temporelle des différents systèmes bancaires ayant pu exister au niveau régional, puis national, on voit que l’émergence d’un prêteur en dernier ressort s’explique d’une manière spontanée par le mécanisme du crédit au niveau de la chambre de compensation; le système de la Suffolk Bank de Boston entre 1824 et 1858 est la meilleure illustration d’une chambre de compensation ayant créé de la monnaie supérieure afin de venir en aide aux banques momentanément illiquides. Une seconde explication de l’émergence du prêteur en dernier ressort tient aux contraintes réglementaires qui rendent l’offre de billets de banque rigide par rapport à la demande; ce fut le cas dans certains États américains avant 1863 et surtout sous le National Banking System (1863-1913), où la loi de dépôt de garantie sous forme de cautionnement obligataire crée en partie le besoin du prêt en dernier ressort. En conclusion, ce type de prêt doit être conçu comme une innovation du système de paiement — reste ensuite à réfléchir sur ses modalités d’intervention — et non comme une conséquence des effets pervers de certaines réglementations touchant l’émission de billets de banque.

La banque est une entreprise dont les conditions de création et de fonctionnement sont fortement réglementées. Sa création est une démarche juridique à deux niveaux, dont la création d’une société commerciale d’abord, et ensuite la transformation de la société en banque. Le législateur de l’Organisation pour l’harmonisation en Afrique du droit des affaires (OHADA) amène une innovation en matière des sociétés avec possibilité de la création d’une société unipersonnelle, celle-ci présente l’avantage de faciliter la création d'entreprises par les particuliers en réduisant le circuit informel qui caractérise le monde des affaires en Afrique. Pour préserver sa stabilité, seule la personne morale en général, et la société anonyme en particulier, est autorisée à se transformer en banque. Toutefois, les conditions liées à l’actionnariat peuvent limiter l’accès de la société à la profession bancaire; tel est le cas de la société unipersonnelle. Les normes prudentielles sont strictes en ce qui concerne la forme et les conditions de création d’une banque. La banque joue un rôle très important dans l’économie d’un pays, qu’elle ne peut être laissée à toute personne. Les normes prudentielles tiennent à la stabilité du secteur bancaire à travers l’actionnariat, celui-ci joue un rôle important dans le fonctionnement de la banque. La société unipersonnelle n’offre pas des garanties nécessaires de stabilité pour se constituer en banque, étant donné qu’elle est soumise à la volonté d’un seul individu représentant l’assemblée générale de la société.

L'innovation financière joue un rôle considérable dans l'économie, mais n'a pas été suffisamment étudiée dans le domaine académique, principalement en raison du manque de mesure de l'innovation dans le secteur financier. Face à ce problème, dans le premier essai, nous proposons une nouvelle mesure de l'innovation qui peut être utilisée dans le secteur financier, appelée PSV (Product Similarity Variability), basée sur le « Product Similarity Score » de Hoberg et Phillips (2010). Armés de PSV, nous étudions comment la compétition affecte l'innovation dans le secteur financier dans les deux premiers essais. Nous utilisons le « Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act (IBBE Act) de 1994 » comme choc exogène à la compétition et une mesure alternative de la compétition qui est le rapport entre le nombre de fusions et acquisitions inter-états dans un état et le nombre total de banques dans cet état au cours de l'année considérée. En considérant les banques américaines sur la période 1997 - 2015, nous rapportons qu'il existe une relation non-monotone entre la compétition et l'innovation. Dans le troisième essai, nous examinons l'impact de l'innovation sur les fusions et acquisitions dans le secteur financier. Nous considérons 1438 transactions financières américaines complètes et rapportons que les entreprises financières plus innovantes ont une probabilité plus élevée de participer à des fusions et acquisitions, et cette probabilité est plus élevée pour les grandes entreprises que pour les petites. Nous confirmons également le rôle de l'innovation de produit dans le couplage des entreprises financières. Nous détectons un effet "high buys high" en termes d'innovation dans le secteur financier. Une entreprise financière qui est active dans l'introduction de nouveaux produits a tendance à chercher à acquérir une autre entreprise qui est également active dans le portefeuille de produits. Les résultats sont analogues lorsque nous effectuons les contrôles de robustesse
Financial innovation plays a considerably important role in the economy, but has not been sufficiently studied in academic field, mainly due to the lack of measure of innovation in the financial sector. Facing up to this problem, in the first essay, we suggest a new measure of product innovation that can be used in financial sector, called Product Similarity Variability (PSV), basing on the Product Similarity Score of Hoberg and Phillips (2010). Armed with PSV, we investigate how competition affects innovation in financial industry in the first two essays. We use the 1994 Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act (IBBE Act) as the exogenous shock to competition and an alternative measure of competition which is the ratio of the number of cross-state M&As in a state to the total number of banks in that state in the year under consideration. Considering US banks over the period 1997 – 2015, we report that there is a non-monotone relationship between competition and innovation. In the third essay, we move to examine the impact of innovation on M&A in financial sector. We consider 1,438 US financial deals and report that financial firms being more innovated have higher probability of becoming M&A participants, and this probability is higher for big firms than for small ones. We also confirm the role of product innovation in financial firms’ pairing, detecting that there is the “high buys high” effect in terms of product innovation in financial sector. A financial firm that is active in introduction of new products tends to search to acquire another firm that is also active in product portfolio. All our results still hold when we conduct robustness checks

L'apparition et la diffusion du nouveau paradigme techno-économique de la micro-électronique ont un effet particulièrement marquant dans le domaine des services financiers. Ce processus associe étroitement les aspects technologiques, institutionnels, organisationnels et managériaux qui interagissent pour donner naissance à des trajectoires technologiques. Ces trajectoires sous-tendent les transformations structurelles des firmes et des secteurs financiers et justifient le terme d'industrie des services financiers. La maturité des technologies de l'information et la libéralisation des services financiers qui institutionnalise la concurrence entre les intermédiaires financiers conduisent à de nouveaux partages du travail dans les différents secteurs. En effet, l'accessibilité aux technologies de l'information stimule une sous-traitance de fonctions et processus financiers des banques et une intervention croissante des firmes industrielles dans ce domaine. Ceci concourt à la banalisation des activités financières et à la désintermédiation bilantielle bancaire. L'organisation de la production bancaire s'en trouve modifiée et potentiellement désintégrée à la fois verticalement (fonctions de production) et horizontalement (activités). Mais les spécificités des banques et leurs rôles sociaux comme ceux de gestionnaire de la monnaie, de comptable social et de créateur d'informations sur les emprunteurs, limitent l'industrialisation et la banalisation des activités financières aux seuls aspects technologiques. Aussi, une différenciation croissante est-elle visible entre intermédiation financière stricto sensu, d'une part, intermédiation informationnelle et technologique, d'autre part. Dans la mesure où dans un passé récent, les intermédiaires financiers assumaient l'ensemble de ces rôles, s'impose la conclusion que les spécificités opérationnelles des intermédiaires financiers dépendent des technologies disponibles et du mode de régulation financière adopté par les états.

Au Vietnam, le nombre des cartes bancaires émises qui évolue d'une façon spectaculaire, offre beaucoup d'opportunités commerciales aux banques. Cependant, la plus grande difficulté, à laquelle doit faire face le système bancaire du Vietnam, est l'utilisation traditionnelle de l'argent liquide par les habitants, Cette habitude s'avère difficile à modifier. En effet, malgré la carte et ses nombreux services comme le virement, le règlement des achats ... beaucoup de possesseurs de carte utilisent encore essentiellement du liquide. Dans l'espoir d'obtenir une meilleure compréhension des facteurs internes et externes aux consommateurs qui influencent l'utilisation de la carte bancaire, mon sujet a visé à identifier les facteurs explicatifs de l'utilisation de la carte bancaire par les consommateurs vietnamiens. Plusieurs études ont déjà été menées dans le domaine des cartes bancaires, en particulier concernant les facteurs qui influencent l'utilisation de la banque électronique chez les consommateurs. Dans le contexte des pays de l'Asie du Sud-Est, il y a néanmoins peu d'auteurs qui ont étudié ce sujet. Au Vietnam, aucune étude n'a tenté d'élaborer un modèle des facteurs explicatifs d l'utilisation de la carte bancaire. Par conséquent, il est nécessaire d'identifier les facteurs explicatifs de l'utilisation de la carte bancaire chez les Vietnamiens. Notre recherche s'appuie sur les différentes théories et modèles de comportement (Théorie de l'action raisonnée, théorie du comportement planifié, ... ), et les différents modèles d'utilisation des cartes bancaires réalisés dans quelques pays dans le monde. Associé à une étude qualitative auprès de 20 possesseurs de la carte réalisée au Vietnam, nous avons ensuite élaboré un modèle de recherche qui permet de vérifier la relation entre des facteurs internes, externes et l'attitude, et l'utilisation de la carte bancaire chez les consommateurs. Pour vérifier nos hypothèses de recherche, une lourde enquête quantitative sur 1350 consommateurs vietnamiens (possesseurs et non possesseurs) a été réalisée grâce au questionnaire administré en face à face. Les résultats de cette recherche ont montré que la perception de l'infrastructure nationale, le comportement des magasins qui acceptent la carte, la politique Marketing des banques émettrices, le leadership d'opinion, le sexe et l'âge influencent positivement l'attitude; alors que l'infrastructure nationale, le comportement des magasins qui acceptent la carte, la politique Marketing des banques émettrices, la compatibilité perçue, la possibilité d'observabilité, la possibilité d'essai, le leadership d'opinion, le sexe l'attitude influent positivement l'utilisation de la carte bancaire. L'analyse de l'influence de ces facteurs permet au gouvernement vietnamien ainsi qu'aux responsables des banques vietnamiennes d'identifier les stratégies à mettre en oeuvre pour stimuler l'utilisation des cartes. Par conséquent, ce sujet offre des perspectives intéressantes pour les acteurs économiques, ... en termes de stratégies de développement de l'utilisation de carte bancaire
In Vietnam, the number of issued bank cards is in a changing dramatically, offering many business opportunities fi banks. However, the greatest challenge that faces the banking system of Vietnam is the usual or traditional use of cash' the inhabitants. This habit is difficult to change. Indeed, despite the card and its many services such as transfer, payment for goods ... many cardholders are still using essentially the cash. In the hope of obtaining a better understanding internal and external factors that influence the use of bank card among consumers, my subject is to identify factors the explain the use of the bank card by Vietnamese consumers. Factors influencing the use of electronic banking in general and especially the bank card among consumers are the focus of numerous studies. In the context of the countries Southeast Asia, there are nevertheless some authors who have studied this subject. Especially in Vietnam, no study h attempted to develop a model of factors explaining the use of the bank cards. Therefore, it is necessary to identify the factors explaining the use of bank cards among Vietnamese consumers. Moreover, our research is based on different theories and models involved (Theory of reasoned action, theory of planned behavior ... ), and different patterns of use bank cards performed in some countries in the world. Associated with a qualitative study of 20 cardholders achieved i Vietnam, we then developed a research model based on assumptions about the relationship between internal factor external factors and the attitude towards use, and the use of bank card among consumers. To test hypotheses of the research, a quantitative study of 1350 Vietnamese consumers (owners and non-owners) through the questionnaire administered face to face was performed. The results of this research showed that the perception of the nation infrastructure, the behavior of stores that accept the bank card, Marketing policy of issuing banks, leadership
Ở Việt Nam, số lượng thẻ ngân hàng phát hành hiện nay tăng rất nhanh, đã mở ra nhiều cơ hộikinh doanh cho các ngân hàng. Tuy nhiên, khó khăn lớn nhất mà hệ thống ngân hàng ViệtNam gặp phải là thói quen sử dụng tiền mặt từ lâu đời trong dân cư. Thói quen này thật khóthay đổi. Thực tế, mặc dù đã có thẻ ngân hàng cũng như nhiều chức năng khác nhau gắn vớithẻ, nhiều chủ sở hữu thẻ vẫn chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt. Với mong muốn hiểu đượcnhững nhân tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ ngân hàng của ngườitiêu dùng, luận án này sẽ xác định những nhân tố giải thích cho việc sử dụng thẻ ngân hàng ởngười tiêu dùng Việt Nam.Nhiều nghiên cứu khác nhau đã đề cập đến thẻ ngân hàng, đặc biệt là những nhân tố ảnhhưởng đến việc dùng ngân hàng điện tử ở người tiêu dùng. Tuy nhiên, trong bối cảnh nhữngquốc gia Đông Nam Á, chỉ có số ít tác giả nghiên cứu vấn đề này. Nhất là tại Việt Nam, chưacó nghiên cứu nào thử phát họa mô hình những nhân tố giải thích cho việc sử dụng thẻ ngânhàng của người tiêu dùng Việt Nam.Mặc khác, nghiên cứu này dựa trên các lý thuyết và mô hình hành vi khác nhau, cũng như dựatrên các mô hình sử dụng thẻ ngân hàng ở một số quốc gia trên thế giới. Kết hợp với cuộcnghiên cứu định tính đối với 20 chủ thẻ ngân hàng, luận án này phát họa mô hình nghiên cứudựa trên các lý thuyết liên quan đến quan hệ giữa những nhân tố bên trong, bên ngoài và tháiđộ đối với việc sử dụng thẻ cũng như việc sử dụng thẻ ở người tiêu dùng.Để kiểm định các giả thuyết nghiên cứu, cuộc nghiên cứu định lượng được thực hiện đối với1350 người tiêu dùng Việt Nam (người sở hữu và không sở hữu thẻ) nhờ vào bản câu hỏiđược phát trực tiếp.Kết quả cuộc nghiên cứu đã thể hiện rằng cảm nhận về hạ tầng quốc gia, về hành vi của cácđơn vị chấp nhận thẻ, về chính sách Marketing của các ngân hàng phát hành, khả năng dẫnđạo ý kiến, giới tính của người tiêu dùng có quan hệ đồng biến với thái độ đối với việc sửdụng thẻ cũng như việc sử dụng thẻ ngân hàng.Việc phân tích những nhân tố ảnh hưởng này cho phép chính phủ Việt Nam, cũng như cácnhà quản lý ngân hàng xác định các chiến lược nhằm kích thích việc sử dụng thẻ ngân hàng.Do đó, đề tài này mở ra viễn cảnh thú vị về mặt chiến lược phát triển sử dụng thẻ ngân hàng ởViệt Nam

Ce travail de recherche porte sur l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude dans le paiement électronique du secteur bancaire tunisien, plus spécifiquement il vise l’exploration de la relation entre les composantes du marketing relationnel et les variables liées ; à l’individu, à la banque et au site marchand et leur impact sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement électroniques dans les banques tunisiennes. L’objectif principal de ce travail étant la construction d’un modèle intégrateur qui illustre la relation entre le comportement du client et les facteurs influant l’adoption des moyens de paiement électroniques et la lutte contre la fraude. Sur le plan théorique, notre recherche a pour intérêt la contribution à l’amélioration des fondations sécuritaires pour les différents intervenants ainsi que le développement des moyens de paiement électronique. Sur le plan pratique l’intérêt de cette recherche est double, il s’agit de contribuer à la recherche sur les innovations dans le domaine d’e paiement d’une part et d’apprécier la relation entre les variables du MKG relationnel, l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude monétique dans le domaine bancaire d’autre part. Notre stratégie de recherche adoptée suit une démarche quantitative selon un mode de raisonnement hypothético-déductif. La démarche est effectuée en trois itérations de terrain : une première à visée exploratoire, une deuxième confirmatoire et enfin une troisième dite complémentaire. Notre analyse des différentes itérations montre que l’engagement a un impact significatif sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement et ce à l’image des recherches et des études antérieures. Ainsi, la perception de la qualité de service électronique (netqual) et la confiance ont un impact significatif sur l’engagement du consommateur à l’égard de l’utilisation des moyens électroniques en ligne. En renouvelant la lecture autour du concept de marketing relationnel par la mise en exergue du rôle de la satisfaction, la confiance et l’engagement comme variables clés dans la qualité de la relation, les principales contributions de cette recherche se présentent donc dans la proposition d’un modèle intégrateur combinant des variables qui autrefois ont fait l’objet des études séparées
This research work explores innovative methods to fight fraudulent activity in electronic payment in the Tunisian banking sector, more specifically it aims to investigate the interrelation between the strategy of relationship marketing and the various involved parties: the individual, the bank and the merchant and their impact on the intention of employing electronic means of payment in Tunisian banks. The main objective of this work is to construct an integrative model, which illustrates the relationship between the customer's behavior and the factors, which lead to the adoption of electronic payment methods and fight against fraud. On the theoretical level, our research hopes to contribute to the improvement of the security foundations for the various stakeholders as well as the development of electronic payment methods. On the practical level, the aim of this study is twofold: (1) it contributes to the research on the innovations in the field of e-Payment (2) It values the link between the variables of the relational MKG, the adoption of innovative method and the fight against electronic fraudulent activities in the banking sector. Our adopted research strategy follows a quantitative approach based on the hypo-deductive reasoning method. The approach is carried out in three stages: an exploration stage, a confirmation stage and finally a complementary stage. Our analysis of the different stages demonstrates that commitment has a significant impact on the intention to employ the means of payment, as it has been already suggested by previous research studies. The research, however, suggests an integrative model which combines variables that have previously studied separately. Thus, the perception of the quality of electronic service (Netqual) and trust have a significant impact on the consumer's commitment to the use of electronic means online. Hence, a successful revamping of the strategy of relationship marketing should underscore the role of satisfaction, trust, and commitment as key variables in the quality of interactions

Dans un environnement volatil, incertain, complexe et ambigüe (VUCA), les banques doivent se renouveler pour rester compétitives, surtout avec l'émergence de nouveaux acteurs comme les fintechs et les géants de la technologie (GAFAM). Les clients recherchent désormais des banques qui sont moins conventionnelles et plus « cool ». Cette thèse de doctorat en Sciences de Gestion défend l’idée selon laquelle la perception de la coolitude des applications mobiles bancaires joue un rôle central dans le développement du sentiment d’amour envers sa banque influençant son capital marque. Une étude qualitative a été réalisée auprès des experts bancaires et une enquête en ligne auprès de 404 répondants en France et au Cameroun afin d'explorer la perception des clients vis-à-vis des applications bancaires jugées « cool ». Le modèle conceptuel a été testé à l’aide des équations structurelles. Cette modélisation a été complétée par une comparaison culturelle grâce à des analyses multi-groupes ainsi que par des tests de médiation simples et en série de l’amour de marque. Les résultats montrent que la perception de la coolitude des applications mobiles bancaires incluant des aspects tels que la désirabilité, les nudges gamifiés objectifs, la fiabilité et la présence sociale exerce un effet direct sur la passion et l’intimité (amour de marque) ainsi que sur la fidélité (capital marque). L’aspect de l’innovation a un effet direct sur l’engagement (amour de marque) et sur la notoriété (capital marque) alors que l’aspect rébellion a un effet direct sur l’image de marque (capital marque). La médiation en série a permis de montrer que les clients ont une relation amicale avec leur banque étant donné que la passion (médiateur 1) a une influence d’une part sur l’intimité (médiateur 2a) et d’autre part sur l’engagement (médiateur 2b). Des différences culturelles ont également été observées, les Camerounais percevant leurs applications mobiles bancaires comme étant plus « cool » que les Français. Cette thèse apporte un enrichissement théorique par l’étude de la théorie de la coolitude et ses effets sur l’amour de la marque et le capital marque dans le secteur bancaire tout en intégrant une perspective culturelle en introduisant une nouvelle dimension (orientation émotionnelle vs rationnelle) à l'approche culturelle d’Hofstede. Au niveau des implications managériales, cette thèse suggère aux responsables de banques de développer des applications mobiles bancaires « cool » afin de réduire le taux d’attrition (churn) et d’augmenter le taux de rétention de leurs clients
In a volatile, uncertain, complex, and ambiguous (VUCA) environment, banks must innovate to stay competitive, especially with the emergence of new actors such as fintechs and technology giants (GAFAM). Customers are now looking for banks that are less conventional and more “cool”. This doctoral thesis in Management Sciences argues that the perception of the coolness of mobile banking applications plays a central role in developing a love for one's bank, influencing its brand equity. A qualitative study was conducted with banking experts and an online survey among 404 respondents in France and Cameroon to explore clients' perceptions of "cool” banking apps. The conceptual model was tested using structural equation modeling. This modeling was complemented by a cultural comparison check through multi-group analyses, as well as simple and serial mediation tests of brand love. The results show that the perception of the coolness of mobile banking apps, including aspects such as desirability, objective gamified nudges, reliability, and social presence, has a direct effect on passion and intimacy (brand love) as well as on loyalty (brand equity). The innovation aspect has a direct effect on commitment (brand love) and awareness (brand equity), while the rebellion aspect has a direct effect on brand image (brand equity). The serial mediation demonstrated that customers have a friendly relationship with their bank since passion (mediator 1) influences both intimacy (mediator 2a) and commitment (mediator 2b). Cultural differences were also observed, with Cameroonians perceiving their mobile banking apps as being cooler than the French. This thesis provides a theoretical enrichment by studying the theory of coolness and its effects on brand love and brand equity in the banking sector while incorporating a cultural perspective by introducing a new dimension (emotional vs. rational orientation) to Hofstede's (1983) cultural approach. At the managerial level, this thesis suggests that bank managers develop cool mobile banking apps to reduce churn rate and increase customer retention rate

Ce travail vise à présenter des éléments d'analyse théorique du phénomène de l'innovation technologique en matière financière (ITF) en référence à trois champs de l'analyse économique : la théorie de l'innovation, la théorie de la monnaie et du crédit et l'économie industrielle (étude de l'influence de l'ITF sur les structures et la concurrence bancaires). Ni la théorie traditionnelle de l'innovation industrielle, ni les théories plus récentes de l'innovation financière ne sont en mesure de rendre compte de la spécificité de l'ITF. La théorie des organisations permet, en revanche, de la définir comme une innovation d'organisation aux propriétés importantes. L'ITF réduit la demande de monnaie, en accroit potentiellement l'offre, ainsi que la vitesse de circulation. Elle modifie les conditions de l'offre et de la demande de crédit, ainsi que les modalités de leur équilibre. L'impact de l'ITF sur l'efficacité technique de la firme bancaire monoët multiproduit est analysée grâce à la théorie des marchés contestables qui permet également des analyses originales de la concurrence en milieu bancaire
This dissertation aims at elaborating elements for a theoretical analysis of an important new phenomenon : technological innovation as applied to money. Credit and finance (TIF). The analysis develops within the theoretical frameworks provided by the theories of innovation, money and credit, and industrial organization (as applied to banking structures and competition). Neither the theory of industrial innovation, nor the newer theories of financial innovation, enable us to understand the specificity of tif. Industrial organization theory, on the contrary, has produced analytical tools in accordance with which we define tif as an "innovation of orgazation" exhibiting important properties. TIF reduces money demand, and increases (potentially) money supply and money velocity. It changes the arguments of credit demand and supply functions, as well as the conditions of their equilibrium on the credit market. Using the concepts of the theory of contestable markets, we study the impact of tif on the efficiency of the monoproduct and multiproduct banking firm, as well as on banking competition

L’accélération du rythme des innovations constitue un challenge pour les acteurs en charge de la régulation et de la supervision du secteur financier. La façon dont ils appréhendent l’innovation a des impacts bien au-delà du secteur financier, sur le quotidien des habitants, des organisations et des Etats. La régulation, par définition, vise à construire et maintenir des équilibres que l’innovation, par nature, vient bousculer. Dès lors, comment concilier innovation et régulation dans le contexte de la transformation numérique ? Cette thèse propose d’éclairer cette problématique à travers une étude de cas, celui de l’accès aux données bancaires par des acteurs non bancaires, au sein de l’Union européenne. Cette étude de cas unique, longitudinale, menée selon une méthodologie compréhensive, éclaire la problématique sous trois angles différents. La première analyse met en évidence les rôles des régulateurs et superviseurs, européens et nationaux, qui ont des impacts sur les temporalités d’une innovation. La seconde analyse se focalise sur la façon dont les technologies de l’information et de la communication sont prises en compte dans le processus d’élaboration d’une réglementation, au niveau de l’Union européenne. Enfin, la troisième analyse porte sur l'émergence des infrastructures numériques qui, à l’ère du numérique, assurent un rôle de coordination et de régulation qui leur confère un rôle stratégique dans les écosystèmes innovants et les plateformes numériques. Une grille d’analyse de l’émergence d’une infrastructure, basée sur l’analyse de l’état de légitimité et d’illégitimité de l’infrastructure aux yeux des différentes parties prenantes, est proposée
The accelerating pace of innovation and digitalisation is a challenge for those responsible for regulating and supervising the financial sector. The way they approach innovation has impacts far beyond the financial sector, on the daily lives of people, organisations and states. Regulation, by definition, aims to build and maintain balances that innovation, by its nature, upsets. So how can innovation and regulation be reconciled in the context of digital transformation? This thesis proposes to shed light on this issue through a case study, the case of access to banking data by non-banking actors, within the European Union. This unique longitudinal case study, conducted according to a comprehensive methodology, sheds light on the issue from three different angles. The first analysis highlights the roles of European and national regulators and supervisors, which have an impact on the temporalities of an innovation. The second analysis focuses on the way in which information and communication technologies are taken into account in the regulatory process, at EU level. Finally, the third analysis focuses on digital infrastructures which, in the digital age, coordinate the actions and interactions of many actors in innovative ecosystems and digital platforms. An analysis grid of the emergence of an infrastructure, based on the analysis of the state of legitimacy and illegitimacy of the infrastructure in the eyes of the different stakeholders, is proposed

Cette recherche a pour objet de montrer que, non seulement l'innovation bancaire est devenue une nécessité pouf la survie et la croissance de la banque, mais aussi qu'il faut la concevoir et la développer dans un contexte environnemental particulier. Dans le cadre de cette recherche, j'ai étudié le contexte d'un pays en voie de développement (P. V. D) et j'ai pris l'exemple du marché bancaire tunisien. Afin d'éviter la banalisation des produits et services bancaires, et en vue de conserver un avantage différentiel par rapport à la concurrence, il est donc nécessaire, pour la banque, de créer un courant d'innovation continu. Tout ceci, semblerait être compris et adopté par le monde occidental. . . Mais qu'en est-il dans les P. V. D ? Est-ce que, tout d'abord, ces concepts sont bien assimilés ? et ensuite, qu'en est-il de leur degré d'application dans les P. V. D tel que la Tunisie ? Ce qui m'a intéressé plus particulièrement dans cette recherche, c'est l'innovation bancaire. J'ai voulu étudier plus précisément les nouvelles données de l'environnement économique, politique et socioculturel dans les P. V. D et leurs répercussions sur l'efficacité et la réussite de la politique d'innovation exercée par les banques dans ces différents pays. Cette conception de l'innovation centrée sur la clientèle m'a incité à étudier, dans le cadre pratique de cette recherche, les attitudes, les perceptions, les attentes et les désirs de la clientèle de particuliers tunisienne envers leurs banques " innovatrices " et envers les nouveaux produits et services qui les proposent. En organisant leurs structures en fonction de nouvelles exigences de leur environnement, les banques tunisiennes doivent faire preuve de créativité et parvenir rapidement à suivre le courant des mutations mondiales tout en tenant compte des caractéristiques propres et distinctives des " consommateurs tunisiens de produits et services bancaires " et tout en se référant au contexte d'un P. V. D caractérisé par des traditions, des moeurs, une culture. De ce fait, fort est de constater qu'aujourd'hui les banques tunisiennes ont compris l'enjeu puisqu'elles essayent d'améliorer la qualité de leurs services et d'apporter des innovations enrichissant leurs offres.

Il fenomeno dell’equity crowdfunding si posiziona in un più ampio scenario di innovazione tecnologica, in ambito di servizi finanziari che prende il nome di ‘fintech’. Il settore che ha maggiormente risentito dell’ondata di innovazione tecnologica è stato infatti quello bancario, in cui le nuove tecnologie informatiche permettono transazioni in modo semplice e veloce, in qualsiasi luogo e utilizzando uno smartphone o un computer, senza necessità di intermediazione fisica da parte degli istituti di credito. In questo contesto, il crowdfunding fa parte di quei servizi innovativi di raccolta di capitale che permettono ai soggetti promotori di progetti, attraverso portali online dedicati a cui chiunque può avere accesso, di richiedere un contributo a investitori interessati.