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1
(UPC), Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas. "Gestión de banca personal. MTA2. Créditos hipotecarios." Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2013. http://hdl.handle.net/10757/306022.
Full text
2
Guerrero, Cuña Yeny Maribel, and Pérez Flor Isolina Muñoz. "Gestión crediticia y su impacto en los resultados de la Caja Rural Lambayeque S.A. 2015-2016." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2018. http://tesis.usat.edu.pe/handle/usat/1599.
Full textAbstract:
La gestión crediticia es el proceso mediante el cual se desarrollan fases de planificación, promoción, evaluación, aprobación y recuperación de créditos los mismos que determinan los resultados de las operaciones de una entidad financiera en un periodo dado. El objetivo general fue determinar el impacto de la gestión crediticia en los resultados de caja Rural Lambayeque S.A. para ello se analizó el comportamiento de la cartera de las agencias de: Chiclayo, Moshoqueque, Cayalti, Jaén, Cutervo, Chota, Nueva Cajamarca, Trujillo, Huamachuco y Chepen durante los años 2015 y 2016 lo que permitió analizar la cartera activa, morosa y los estados de resultados. Para obtener la información se aplicaron técnicas de recolección de datos como: entrevista y análisis documental. El resultado fue que la Gestión Crediticia impactó de manera negativa en la empresa al cierre del 31 de diciembre del 2015 en un 5.8% equivalente a S/ 2,504, 680.00 y al 31 de diciembre 2016 en un 5.1% equivalente S/ 2,559,565.00 debido a la mala calidad de información con la que se dispuso para otorgar los créditos. Por lo tanto, las acciones ejecutadas por caja rural Lambayeque en el 2016 no han permitido revertir la situación respecto al año anterior.Tesis
3
Tapia, Ruiz Tomás, and Corrales Cleofé Maritza Verástegui. "Gestión estratégica del área de seguimiento y control de créditos en un banco." Master's thesis, Universidad del Pacífico, 2010. http://hdl.handle.net/11354/1208.
Full textAbstract:
El presente trabajo de investigación ha sido elaborado con la finalidad de contribuir en la prevención del incremento de la morosidad en los créditos comerciales del Banco A, debido al impacto de la crisis financiera internacional en el entorno económico peruano. La morosidad se ha incrementado paulatinamente desde octubre de 2008. Como resultado de este impacto, las entidades del sistema financiero incrementan sus provisiones por sus colocaciones, reduciendo sus márgenes de contribución.
Para ello hemos aplicado distintas herramientas aprendidas en los cursos de la Maestría en el análisis el Banco A, encontrando que el Área de Seguimiento y Control de Créditos del Banco, tiene como función principal prever situaciones de riesgo de pérdida, a través del monitoreo sistemático de la cartera de créditos comerciales de sus clientes; motivándonos a desarrollar una propuesta de Gestión Estratégica del Área.
4
Arenas, Ayala Fernando Antonio. "Rediseño del Proceso de Ventas de Créditos de consumo Multicanalcanal Internet." Tesis, Universidad de Chile, 2006. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/102811.
Full text
5
Ruiz, Flores Isis Paola. "El área de créditos y cobranzas y su influencia en la morosidad de la cartera de clientes de la empresa Maccaferri de Perú S.A.C en la ciudad de Lima en el periodo 2013-2015." Bachelor's thesis, Repositorio de Tesis - URP, 2018. http://cybertesis.urp.edu.pe/handle/urp/1402.
Full textAbstract:
En la actualidad, en las operaciones comerciales se realizan ventas al contado y al
crédito, siendo esta última, preocupación de diversas empresas, porque es un riesgo
entregar grandes volúmenes de mercadería y tener que esperar para poder cobrar 30
días, 60 días y en algunos casos 90 días, según acuerdo con el cliente, pero que pasa si
el cliente se retrasa en pagar o si no paga, por esta razón, las empresas comerciales
emplean diferentes políticas de crédito para la evaluación de sus clientes.
La empresa Maccaferri de Perú S.A.C, es una empresa manufacturera transnacional con
presencia amplia en América Latina, que se dedica a la venta de materiales,
especialistas en obras hidráulicas y geotécnicas, geomantas para control de erosión,
geocompuestos para drenajes-terramesh para suelos reforzado aplicados a la ingeniería,
geomallas, gaviones, los cuales son utilizados para muros de contención, taludes y
defensas ribereñas. La empresa cuenta con clientes del sector construcción, minero,
agroindustriales.
En el área de créditos y cobranzas, la gestión financiera que se está realizando con
relación al otorgamiento de créditos y la gestión en cobranzas no están funcionando del
todo bien, ya no hay un debido control en el otorgamiento de créditos y falta
seguimiento de las cobranzas.
Por consiguiente, en el presente trabajo abordaremos el marco teórico, el cual
encontraremos teoría sobre créditos, cobranzas, control y otros complementarios, que
deben aplicarse en toda área de créditos y cobranzas de toda empresa, confrontándolo
con la gestión del área de créditos y cobranzas de la empresa Maccaferri de Perú S.A.C,
para lo cual se analizó el proceso que utiliza la empresa, determinar si está funcionando
de forma esperada y tomar las medidas correctivas y así incrementar los ingresos por
ventas al crédito.
Para el presente trabajo se ha aplicado la metodología, técnicas, instrumentos necesarios
para una adecuada investigación, en el marco establecido de la Universidad Ricardo
Palma.
Currently, in commercial operations cash sales and credit are performed, the latter being
a concern of various companies, because it is a risk to deliver large volumes of
merchandise and have to wait to be able to charge 30 days, 60 days and in some cases
90 days, according to agreement with the client, but what happens if the customer is late
in paying or if he does not pay, for this reason, commercial companies use different
credit policies for the evaluation of their customers.
Maccaferri Peru SAC is a multinational manufacturing company with a wide presence
in Latin America, which is dedicated to the sale of materials, specialists in hydraulic and
geotechnical works, geomants for erosion control, geocomposites for drainageterramesh
for applied reinforced floors to engineering, geogrids, gabions, which are
used for retaining walls, slopes and riverine defenses. The company has clients in the
construction, mining, agro-industrial sector.
In the area of credits and collections, the financial management that is being carried out
in relation to the granting of loans and the management of collections are not working
well, there is no longer a proper control in the granting of credits and lack of follow-up
of collections.
Therefore, in the present work we will approach the theoretical framework, which will
find theory about credits, collections, control and other complementary, that must be
applied in all areas of credits and collections of any company, confronting it with the
management of the area of credits and collections of the company Maccaferri of Peru
SAC, for which the process used by the company was analyzed, to determine if it is
functioning in an expected way and to take the corrective measures and thus increase
the income from sales to the credit.
For the present work the methodology, techniques and instruments necessary for an
adequate research have been applied within the established framework of the Ricardo
Palma University.
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Larraín, Villalpando Oscar Daniel. "Rediseño de Procesos de Negocio para la Venta de Créditos Comerciales." Tesis, Universidad de Chile, 2009. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/102094.
Full text
7
Ramos, Gutiérrez Ariel. "Enriquecimiento de un modelo crediticio a consumidores con variables transaccionales." Tesis, Universidad de Chile, 2012. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/113521.
Full textAbstract:
Ingeniero Civil IndustrialEl trabajo de esta memoria consistió en analizar la información transaccional de una empresa del retail para la generación de variables de carácter transaccional, que permitan entender si existe un impacto de este tipo de variables cuando son incorporadas en un modelo de riesgo crediticio. Estos tipos de modelos son utilizados en la industria para gestionar carteras de clientes de acuerdo a un conjunto de características, buscando identificar a los grupos más riesgosos de clientes de acuerdo a características particulares observadas. El acceso al crédito por parte de nuevos sectores de la población, así como el constante cambio en los patrones de comportamiento de los clientes, obligan a la industria a estar constantemente perfeccionando sus modelos de gestión de riesgo a fin de poder capturar a tiempo cualquier cambio en los patrones de consumo de los clientes. Es por este motivo, que este trabajo se orienta a la exploración de un nuevo conjunto de variables y analiza como éstas impactan en el actual modelo utilizado por la empresa. La metodología empleada para realizar este trabajo utiliza técnicas provenientes de la minería de datos para la extracción, transformación y construcción de las variables relevantes para el modelo. Por otro lado, la fase de modelamiento de las variables seleccionadas utiliza como técnica la regresión logística, esta herramienta permite el modelamiento de variables dependientes con características dicotómicas y es la herramienta ad-hoc dada la naturaleza del problema abordado. El trabajo propone un modelo mixto, que incorpora parte de las variables de comportamiento ya utilizadas por la empresa y lo complementa con un conjunto de cuatro variables de carácter transaccional identificadas para este trabajo. Los resultados obtenidos con los distintos modelos desarrollados arrojaron que las variables transaccionales tienen impacto en el modelo crediticio y ayudan a mejorar el poder de discriminación del modelo en uso por la empresa, complementando el actual modelo. Por otro lado, las variables seleccionadas proveen a la empresa de una nueva fuente de información donde buscar elementos que ayuden a perfeccionar su modelo crediticio.
8
De, la Cruz Aurelio Ricardo William. "Un sistema web para la gestión de cartera en garantía de créditos a largo plazo para una entidad bancaria." Bachelor's thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2013. https://hdl.handle.net/20.500.12672/9603.
Full textAbstract:
Publicación a texto completo no autorizada por el autorSeñala que en el mundo del sistema bancario, las operaciones requieren un alto grado de seguridad en sus procesos, esto incluye también a los procesos informáticos que dan soporte a dichas operaciones. Generalmente las entidades bancarias cuentan con un sistema especializado en Banca que administra las principales áreas y requerimientos que toda entidad de esa naturaleza debe poseer, incluyendo un alto grado de seguridad. Sin embargo, como en muchos casos hay nuevos procesos y funcionalidades requeridas por las organizaciones que actualmente no pueden ser cubiertas por dichos sistemas, y desarrollarlos sobre la misma plataforma supondrían una gran inversión en costos y tiempo. Tal es el caso de la gestión de cartera que tratamos en el presente trabajo, donde nos orientaremos a gestionar los créditos a largo plazo de la cartera bancaria proponiendo un sistema web especializado, basándose para ello de tecnologías más difundidas en el mercado de desarrollo de software que permiten realizar una menor inversión, asimismo valiéndose de una arquitectura web que facilite la integración de sistemas y propicie la consistencia de información.
Trabajo de suficiencia profesional
9
Ramos, Garcia Deisy Margot. "Evaluación del Área de Créditos aplicando la metodología del Coso III para mejorar los indicadores de gestión en la empresa Neumáticos Chiclayo EIRL-periodo 2017." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2020. http://hdl.handle.net/20.500.12423/2728.
Full textAbstract:
El problema de las empresas no financieras en la actualidad es efectuar una buena gestión al otorgar créditos bajo esta modalidad, siendo así el tema a investigar, el cual tuvo como objetivo general, evaluar la gestión del área de créditos mediante la metodología del COSO III en la empresa Neumáticos Chiclayo EIRL durante el periodo 2017. La metodología utilizada se realizó mediante un tipo de investigación descriptivo – cualitativo y diseño No Experimental – transversal, la muestra estuvo constituida por el Gerente General y la Administradora – Jefe de créditos; las técnicas que se utilizaron fueron: entrevista, encuesta y análisis documental, con sus respectivos instrumentos: guía de entrevista, cuestionario y guía de análisis documental. Los resultados evidencian que en el área de créditos existen deficiencias respecto al control interno, no cuentan con manuales de funciones ni procedimientos (MOF, ROF), sus políticas de crédito están desactualizadas, no hay una eficiente coordinación entre sus áreas y la capacitación a su personal es deficiente. En conclusión, la empresa presenta problemas de control interno, por ello se planteó evaluar el área de créditos para identificar y mitigar riesgos, además de la implementación de políticas de créditos propuestas para mejorar la gestión de créditos, y de esta manera se pueda tener un mejor control y manejo en el otorgamiento de los mismos.
10
Mantilla, García Hamelth Leoned, Aliaga Sibi Galván, and Zavala Rodrigo Fernando Pizarro. "Propuesta de sistema de información para la gestión de expedientes de créditos en una entidad del sector de microfinanzas del Perú." Master's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2015. http://hdl.handle.net/10757/610544.
Full textAbstract:
En el presente trabajo se formula la propuesta de un Sistema de Información para la Gestión de Expedientes de Crédito en una entidad del sector microfinanzas del Perú. La propuesta se basa en un enfoque de eficiencia basado en el crecimiento del número de créditos otorgados y la cantidad de años de funcionamiento que tiene la entidad, han generado que tanto el número de expedientes de crédito a administrar y el volumen de espacio físico requerido para su almacenamiento, se conviertan en factores críticos que actualmente generan incidencias colaterales a los principales procesos de negocio como son el otorgamiento y la recuperación de créditos. Si bien el expediente de crédito no es un objetivo en sí de los procesos de negocio, su utilización esta normada por la Superintendencia de Banca Seguros y AFP por lo tanto existe también un factor normativo que la entidad debe cumplir; específicamente los documentos obligatorios a incluir en el expediente de créditos y el tiempo de conservación del expediente de crédito el cual por requerimientos normativos es de diez años. Ante este escenario el presente trabajo propone un sistema de información basado en un expediente de crédito digital, que tiene como principal factor el cambio de formato del expediente de crédito, para pasar de un expediente físico a un expediente digital, para ello se apoya en tres componentes principales; los sistemas de contenidos empresariales, la masificación de los servicios de digitalización y el entorno normativo peruano que permite el uso de tecnologías para el tratamiento de documentos digitales con valor legal.Tesis
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Diez, de Medina Rojas Hernán Felipe. "Rediseño del Proceso de Venta de Créditos para la Banca de Pequeñas Empresas de una Institución Financiera." Tesis, Universidad de Chile, 2009. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/103541.
Full textAbstract:
El objetivo del presente trabajo fue el rediseño del proceso de negocio más importante de la
institución: el Proceso de Venta de Créditos. Con esto, la institución busca obtener ventajas
competitivas que le permitan distinguirse y superar a la creciente y agresiva competencia,
mejorar la percepción de sus clientes, y aprovechar la evolución del mercado objetivo.
Para comenzar, se realizó un análisis de la situación actual del proceso y de las
variables que más valor aportan a los clientes en su atención, a partir de lo cual se concluyó
la necesidad de agilizar el proceso de ventas, integrando y automatizando las lógicas de
evaluación de clientes con el método de Credit Scoring, realizando modificaciones en las
atribuciones para la aprobación de operaciones, e implementando un sistema que permita,
a los miembros del comité de crédito, decidir el otorgamiento de una operación sin tener
la necesidad de reunirse físicamente.
Paralelamente, se definió un rediseño al modelo de negocios explotado por la
organización, configurándose una estrategia de mejor producto hacia los clientes a través
del otorgamiento de una Línea Multiproducto por el monto de máximo endeudamiento del
cliente evaluado, lo que permitirá a éste en el futuro, solicitar cualquier producto del Banco
con cargo a su Línea Multiproducto vigente, sin que sean necesarios nuevos procesos de
evaluación.
Considerando lo anterior, se rediseñó el proceso de negocio y se diseñaron los
requerimientos tecnológicos necesarios para su apoyo, con los cuales se espera obtener
una reducción de un 62% en los tiempos de ejecución según las simulaciones realizadas
(de 13,5 días promedio, a 5 días).
La evaluación económica arrojó un VAN de MM$6.904, calculado a seis años con
una tasa de descuento anual del 8%, lo que implica que es un proyecto que posee una
factibilidad económica atractiva para la institución.
Por su parte, en la ejecución de la primera etapa del plan piloto se han procesado 12
ventas de créditos, con sólo 2 observaciones de forma a las aplicaciones desarrolladas.
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Navarro, Melgar Susana Silvana. "Control interno y gestión de la calidad en los procesos de otorgamiento de créditos en la agencia 076 de la Caja Huancayo." Bachelor's thesis, Universidad Continental, 2019. http://repositorio.continental.edu.pe/handle/continental/5461.
Full textAbstract:
La agencia 076, inició sus operaciones en el 2014, el fin último de éstas es captar y colocar los créditos, siendo las agencias promotoras e impulsoras de los negocios que cuenta la Caja Huancayo. Puede evidenciarse a nivel organizacional, que no existe un buen clima laboral, puesto que no existe trabajo en equipo, falta de compañerismo, falta de empatía. Como parte de los procesos de otorgamiento de los créditos, existen debilidades de los asesores de negocios al momento de otorgar créditos (en casos no se cuenta con datos fehacientes del cliente, no se brinda la información pertinente a los clientes solicitantes); por parte del “comité de créditos” no cumple el rol de aprobar previa verificación y sustento del analista los créditos; auxiliar de soporte de negocios, demora al momento de validar y actualizar los datos, como consecuencia de lo consignado en el expediente de crédito por parte de los analistas de crédito. Auxiliar de operaciones, demoras en la atención al cliente por los procedimientos y por el sistema informático que en muchos casos tienden a caer el sistema. Como consecuencia se genera la insatisfacción del cliente.
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Garcia, Nazario Adrian Mithsuo. "Sistema de información basado en redes neuronales para la predicción de riesgo en el otorgamiento de créditos personales en una cooperativa de ahorro y crédito en el departamento de Lambayeque." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2020. http://hdl.handle.net/20.500.12423/2975.
Full textAbstract:
Sistema de información basado en redes neuronales para la predicción de riesgo en el otorgamiento de créditos personales en una cooperativa de ahorro y crédito en el departamento de Lambayeque
La presente investigación titulada “Sistema de información basado en redes neuronales para la predicción de riesgo en el otorgamiento de créditos personales en una cooperativa de ahorro y crédito en el departamento de Lambayeque” surgió de la necesidad de predecir el riesgo en el otorgamiento de créditos personales en la Cooperativa de Ahorro y Crédito del Departamento de Lambayeque, dedicada a servir a sus socios con productos, servicios financieros y beneficios de calidad para el sector agro productivo y micro financiero con transparencia, solidaridad y responsabilidad, “la morosidad crediticia se ha presentado en estos últimos años debido a que para dar solución a este problema se planteó refinanciar y reprogramar los créditos de sus clientes, sin obtener resultados positivos”
El objetivo general predecir el riesgo en el otorgamiento de créditos personales en la cooperativa de ahorro y crédito; teniendo como propósito identificar las variables para calcular el ingreso del cliente, implementar un scoring para evaluación de créditos, variables que hacen a un cliente potencial moroso y proyectar la reducción de la tasa de morosidad en los créditos.
En conclusión, determinar el ingreso del cliente en un sector en su mayoría agrícola, requiere de la experiencia y conocimientos de cada parte involucrada, es por eso por lo que toda información aporta y es de relevancia para considerar cada variable que influye para determinar la capacidad de pago de un cliente.
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Díaz, Orbe José Eusebio, and Ueda Juan Carlos Tovar. "Proyecto de mejoramiento del servicio de gestión del reporte crediticio consolidado (RCC)." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas - UPC, 2013. http://hdl.handle.net/10757/273727.
Full text
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Hidalgo, Benito Elsa Violeta. "Influencia del control interno en la gestión de créditos y cobranzas en una empresa de servicios de pre-prensa digital en Lima-Cercado." Universidad de San Martín de Porres. Programa Cybertesis PERÚ, 2010. http://cybertesis.usmp.edu.pe/usmp/2010/hidalgo_ev/html/index-frames.html.
Full textAbstract:
Las constantes preocupaciones por reincidencias de fallas en los procesos, fraudes o malos entendidos, el conformismo de ciertos directivos y empleados en obtener solamente lo suficiente para pagar sus facturas; no preocupándoles la dirección empresarial ni el futuro de la empresa; y sí le agregamos la falencia propia por falta de control interno en la empresa, entonces la probabilidad de que se incurra en pérdida patrimonial será cada vez más acertada. De ahí que su propósito fundamental fue determinar la influencia del Control Interno en la Gestión de Créditos y Cobranzas en una empresa de Servicios de Pre-Prensa Digital en Lima-Cercado, para lo cual se analizó el proceso de gestión del área de Créditos y Cobranzas llevado a cabo y se confrontó con el marco teórico-empírico, el cual señala que el área de Créditos y Cobranzas de una empresa es una pieza clave dentro de una organización y que para lograr la eficiencia, eficacia y economía de los recursos que administra es necesario contar con un eficiente sistema de Control InternoThe continuing concerns about recurrence of failures in processes, fraud or misunderstanding, the conformity of certain directors and employees to obtain only enough to pay your bills, not worrying about business management or the future of the company, and if we add the own bankruptcy for lack of internal control within the company, then the probability of incurring capital losses will be increasingly successful. Hence part of our goal to determine the influence of Internal Control in Credit and Collections Management in an enterprise Services Digital Pre-Press in Lima-Cercado, for which we examined the management process Credit and Collections area led out and confronted with theoretical and empirical framework, which states that the area of credit and collection company is a key part of an organization and to achieve efficiency, effectiveness and economy of necessary resources administered have an efficient system of internal control
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Alvarez, Baldeón Juan. "Diseño del proceso de gestión del catálogo de servicios según ITIL v3 para una entidad financiera de créditos para el proceso de afiliación de clientes." Bachelor's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2015. http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/handle/123456789/6391.
Full textAbstract:
Durante los últimos años, el Perú se ha encontrado en una época de constante crecimiento económico generado por el desarrollo de las empresas que operan en su interior. Estas organizaciones, para mejorar su productividad, realizan sus operaciones apoyadas en las tecnologías de información (TI), de forma tal que se realicen de manera rápida y eficiente. Esta necesidad ha hecho que se genere una fuerte dependencia de las organizaciones con las TI por el hecho de que requieren gestionar sus operaciones de mejor manera y automatizada. De aquí se desprende que una inadecuada gestión de ellas puede impactar directamente en sus operaciones generando pérdidas a todo nivel.
El hecho de adoptar nuevas tecnologías de información en los procesos de negocio implica introducir riesgos, por lo que se considera importante y necesario que exista una adecuada y ordenada gestión de estas tecnologías. A esto se le conoce como Gestión de Servicios de TI y se suele gestionar mediante un área interna de tecnologías o recibiendo el servicio de un tercero; lo que refleja la importancia y preocupación sobre el manejo de estos servicios. El conjunto de estos servicios es conocido como catálogo de servicios de TI; que según marcos de referencia internacionales orientados hacia la gestión de servicios, la manera adecuada de administrarlos, es definiendo los documentos llamados SLA (del inglés Service Level Agreement traducido como Acuerdo de Nivel de Servicio) y OLA (del inglés Operational Level agreement traducido como Acuerdo de Nivel Operacional). El SLA y OLA son contratos en los que se plasman los acuerdos y responsabilidades entre el área de tecnologías y los usuarios de los servicios. El proceso que se encarga y engloba todo ello es llamado Gestión del Catálogo de Servicios.
La empresa de estudio es una entidad financiera de créditos la cual se encuentra en desarrollo y crecimiento de mercado a nivel local, su negocio se centra en la emisión de tarjetas de crédito para compras y consumos. Actualmente, se encuentra en un reordenamiento interno y redefinición de procesos, pues busca posicionarse frente a la competencia mediante la ampliación de su cartera de clientes. Como consecuencia de ello, el principal proceso que se desprende y muestra como el más importante y crítico es la afiliación de nuevos clientes, puesto que su negocio empieza y se desarrolla a partir de él. Esta empresa usa y requiere de tecnología para muchos de sus procesos, incluyendo el ya mencionado, y sin embargo; no cuenta formalmente con una gestión de los servicios de TI. En este contexto se presenta una falencia por parte del área de tecnologías encargada.
De acuerdo a lo expuesto anteriormente, se plantea definir el proceso Gestión del Catálogo de Servicios, con lo que se pretende organizar los servicios de manera eficiente en base a recursos y necesidades. En la definición se identificarán los procesos de negocio principales para la afiliación de nuevos clientes, los servicios de negocio que los soportan y a la vez a los servicios de TI como base a lo anterior.
De esa forma se tendrá mapeada la relación y dependencia entre procesos de negocio, servicios de negocio y servicios de TI; para los servicios de TI, se definirán sus SLA y OLA, con los cuales se conocerá su funcionamiento de apoyo a los procesos.Tesis
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Bustios, Terres Jazmina, and Valer Maribel Sarita Chacon. "El impacto de la gestión del área de créditos y cobranzas en la rentabilidad de una empresa del sector de combustibles en Lima. Caso GLG Inversiones SAC." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2018. http://hdl.handle.net/10757/624987.
Full textAbstract:
El propósito de este estudio del tipo método del caso es describir el impacto en la rentabilidad del negocio del área de créditos y cobranza de una empresa del sector combustible en Lima. En el primer capítulo el marco teórico de la investigación, se precisan todos los conceptos, términos y temas que sustentan el ámbito de la investigación en base a tres ejes centrales como son la gestión de créditos y cobranza, los clientes y la gestión comercial y de ventas del sector combustible. Se presenta la metodología en el segundo capítulo, que detalla el planteamiento, el contexto, las herramientas, las unidades de análisis y los instrumentos de la investigación, que son entrevistas semi estructuradas una muestra de 17 entrevistados, los cuales son expertos dada su experiencia y conocimiento sobre el tema de estudio. Además la revisión documentaria de la empresa. Asimismo en el tercer capítulo, se detalla el análisis de los datos y resultados alcanzados en la investigación con la matriz de procesamiento sobre la situación actual del área de créditos y cobranza del sector combustible y cómo impacta en la rentabilidad de la empresa. Caso compañía GLG Inversiones SAC. Mientras que se precisa en el cuarto capítulo, la discusión de resultados con la presentación de los hallazgos, brechas y barreras. Finalmente las conclusiones y recomendaciones del estudio se presentan en el quinto capítulo.The purpose of this study of the case method type is to describe the impact on the profitability of the business of the credits and collection area of a company in the fuel sector in Lima. In the first chapter, in the theoretical framework of the research; all concepts, terms and topics are indicated which underpin the field of the research based on three central axes such as the credit and collection management, the customers and the commercial and sales management of the fuel sector. The methodology is presented in the second chapter, which details the approach, the context, the tools, the units of analysis and research instruments, which are semi-structure interviews, a sample of 17 interviewed people is presented, they are experts according to their experience and knowledge on the topic of study. In addition, the chapter presents the documentary review of the company. In addition, in the third chapter, it is detailed the analysis of the data and the results achieved in the investigation with the processing matrix about the current situation in the credit and collection area of the fuel sector and how it impacts on the company's profitability. Case Company GLG Inversiones SAC. In the fourth chapter it is presented a discussion of results with the presentation of the findings, gaps and barriers. Finally, the conclusions and recommendations of the study are presented in the fifth chapter.
Tesis
18
Loconi, Leon Jenny Karina, and Fernandez Ysela de Jesus Chavez. "Evaluación de la gestión de cuentas por cobrar comerciales para determinar la eficiencia de las políticas de créditos y cobranzas en la empresa Ferronor SAC, 2015. Propuesta de mejora." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2018. http://hdl.handle.net/20.500.12423/2141.
Full textAbstract:
La presente investigación tiene por finalidad evaluar la gestión de las cuentas por cobrar comerciales de la Empresa Ferronor SAC, ubicada en la ciudad de Chiclayo, para determinar la eficiencia de las políticas de créditos y cobranzas durante el periodo 2015. La Empresa Ferronor SAC. Dedicada a la venta de materiales de construcción, utiliza dos formas de ventas, que son: ventas al contado y ventas al crédito, con las cuales estima obtener sus utilidades. Se ha propuesto describir el proceso de créditos y cobranzas mediante el uso de flujogramas; determinar el porcentaje del índice de morosidad de los clientes; evaluar el manejo y cumplimiento de las políticas de crédito, provisión y castigo de las cuentas por cobrar comerciales y proponer lineamientos de mejora para la gestión de las cuentas por cobrar y para lograr la eficiencia de las políticas de crédito y cobranza. Así mismo se realizó una investigación acompañada de materiales de estudio a través de documentos y análisis de la información de carácter descriptivo para verificar la gestión de las cuentas por cobrar, la cual permitieron determinar la ausencia de la aplicación de las políticas que rigen a esta empresa, estas se encuentran definidos, pero no encaminados hacia su cumplimiento. En resumen, estas políticas de crédito, al parecer resultan ineficientes, originando un alto índice de cuentas por cobrar en la empresa, las mismas que deberán ser evaluadas, a fin de mejorarlas, reemplazarlas o en su defecto aplicarlas mejor. Por tal motivo, es preciso proponer mejoras en cuanto a políticas y procedimientos de créditos y cobranzas, las mismas que serán de gran utilidad para la gestión ya que las cuentas por cobrar representan activos importantes de la empresa, permitiendo de manera práctica y oportuna el buen funcionamiento del área de créditos y cobranzas.Tesis
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Fernández, Fernández Dámaris, and Fernández Dámaris Fernández. "Modelo de gestión de riesgos de TI de acuerdo con las exigencias de las SBS, basados en las ISO/IEC 27001, ISO/IEC 17799, Magerit para la Caja de Ahorro y Créditos Sipán SA." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2015. http://tesis.usat.edu.pe/handle/usat/540.
Full textAbstract:
La gestión de los riesgos de TI, conjuntamente con la gestión de la continuidad de los procesos del negocio, se constituye en “herramientas” estratégicas para asegurar la efectividad y la eficacia de los sistemas de gestión de la seguridad de la información en una organización; así como en mecanismo esencial para obtener la información necesaria en la toma de decisiones relacionada con la inversión oportuna y adecuada en la implementación de los controles de TI. La falta de una metodología y de un software adecuado que de soporte a la gestión de riesgos de TI en entidades financieras de nuestro medio, no solo a través de “buenas prácticas”, si no también que se ajusten a las exigencias de la Superintendencia de Banca y Seguro en sus normativas Resolución S.B.S N° 2116 -2009 - Reglamento para la Gestión del Riesgo Operacional y Circular Nº G-105-2002 - Riesgos de tecnología de información, constituye la justificación del presente trabajo de tesis. Con esta investigación se demostró que con un modelo de gestión de riesgos implementado, tomando como referencia a los estándares ISO/IEC 27001, ISO 17799 y la metodología MagerIT, se puede lograr mayor efectividad en el cálculo de los niveles de riesgos de los diferentes activos de TI en la etapa de evaluación de los riesgos; así como también en el tratamiento de éstos, a través de la implantación y seguimiento de los controles, siempre en concordancia y en cumplimiento con los requerimientos mínimos de la SBS para estos fines. Para ello se tomó como caso experimental, la CRAC Sipán SAC.Tesis
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Fernández, Fernández Dámaris. "Modelo de gestión de riesgos de TI de acuerdo con las exigencias de las SBS, basados en las ISO/IEC 27001, ISO/IEC 17799, Magerit para la Caja de Ahorro y Créditos Sipán SA." Bachelor's thesis, Chiclayo, 2015. http://tesis.usat.edu.pe/jspui/handle/123456789/483.
Full textAbstract:
La gestión de los riesgos de TI, conjuntamente con la gestión de la continuidad de los procesos del negocio, se constituye en “herramientas” estratégicas para asegurar la efectividad y la eficacia de los sistemas de gestión de la seguridad de la información en una organización; así como en mecanismo esencial para obtener la información necesaria en la toma de decisiones relacionada con la inversión oportuna y adecuada en la implementación de los controles de TI. La falta de una metodología y de un software adecuado que de soporte a la gestión de riesgos de TI en entidades financieras de nuestro medio, no solo a través de “buenas prácticas”, si no también que se ajusten a las exigencias de la Superintendencia de Banca y Seguro en sus normativas Resolución S.B.S N° 2116 -2009 - Reglamento para la Gestión del Riesgo Operacional y Circular Nº G-105-2002 - Riesgos de tecnología de información, constituye la justificación del presente trabajo de tesis. Con esta investigación se demostró que con un modelo de gestión de riesgos implementado, tomando como referencia a los estándares ISO/IEC 27001, ISO 17799 y la metodología MagerIT, se puede lograr mayor efectividad en el cálculo de los niveles de riesgos de los diferentes activos de TI en la etapa de evaluación de los riesgos; así como también en el tratamiento de éstos, a través de la implantación y seguimiento de los controles, siempre en concordancia y en cumplimiento con los requerimientos mínimos de la SBS para estos fines. Para ello se tomó como caso experimental, la CRAC Sipán SAC.
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Casta?eda, Carrascal Jos? Eduardo, and Caja Luis Lenin Contreras. "Gestión de líneas de crédito para microempresarios." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2013. http://hdl.handle.net/10757/274082.
Full textAbstract:
El tema del presente proyecto tiene como finalidad desarrollar e implementar un sistema de gestión para el Banco del Trabajo que apoye la gestión en el otorgamiento de líneas de crédito para microempresarios. Actualmente la empresa en estudio cuenta con un sistema de evaluación de créditos que no se adapta a la nueva metodología de evaluación de créditos, orientado a Microempresarios. El sistema de créditos actual es exclusivamente para créditos de consumo para dependientes. El objetivo principal del proyecto es la creación e implementación de un sistema de Gestión de Líneas de Crédito para Microempresarios que mejore los procesos del registro de la información y seguimiento, integrando la venta del crédito, evaluación y desembolso. En el presente documento, se desarrollarán los siguientes capítulos: Capítulo 1: Se indican los fundamentos de la parte teórica de la investigación, haciendo énfasis en el conocimiento de la organización de estudio, sus procesos y la problemática encontrada y la que se propone solucionar. Capítulo 2: Se presenta la propuesta de solución para la problemática identificada, así como los beneficios principales de la presente solución. Capítulo 3: Se presenta el trabajo de análisis desarrollado en la organización objeto de estudio y que se administrará a través de la metodología Rational Unified Process, la cual permite comprender de mejor manera los casos de uso del negocio, comprender e identificar las oportunidades de mejora dentro de los mismos.Tesis
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(UPC), Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas. "Gestión de banca personal. MTA3. Tarjetas de crédito." Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2013. http://hdl.handle.net/10757/306016.
Full textAbstract:
Reconocimiento de las diversas variables y conceptos utilizados en la gestión de las tarjetas de crédito: 1-el negocio; 2-Las tarjetas de crédito de marca compartida, Co-branding y la importancia de los programas de recompensa; 3-Los modelo de pagos; 5-Las comisiones y cobros; 5-Los canales de distribución.
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Bernal, Rondinel Maricielo Danel, and Becerra Luis Nolberto Cillóniz. "La NIA 315 (Identificación y valoración de los riesgos de incorrección material mediante el conocimiento de la entidad y de su entorno) y su impacto financiero en la gestión del otorgamiento de créditos de las ONG’s de Perú a bancos comunales en el periodo 2018." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2019. http://hdl.handle.net/10757/652027.
Full textAbstract:
Este trabajo de investigación tiene la finalidad de calcular el impacto de la NIA 315 en cuanto a finanzas, valoración e identificación de cada riesgo de incorrección material a través del conocimiento del ente junto con su entorno en la diligencia del otorgamiento crediticio, en el periodo 2018, de las ONG’s de Perú a bancos comunales.
Para desarrollar este trabajo, hemos efectuado una investigación mixta (cuantitativa y cualitativa). Para la metodología cuantitativa se hizo uso de la herramienta de Encuestas con Escalas y el Análisis de Casos, y para la metodología cualitativa se hizo uso de las Entrevistas a Profundidad. Para la validación de nuestra hipótesis general y específicas, se realizaron trabajos de campo en las ONG’s más importantes del Perú que brindan créditos a bancos comunales del Perú, donde sus más importantes asesores de negocios fueron entrevistados y, además, se tuvo que contactar y entrevistar detalladamente a expertos.
Por último, desarrollamos un práctico caso para poder examinar el impacto financiero que ocasionaba esta investigación sobre los estados financieros y se concluye que las praxis de la NIA 315 causan un positivo impacto financiero.This research work has the purpose of calculating the impact of NIA 315 in terms of finances, valuation and identification of each risk of material misstatement through the knowledge of the entity along with its environment in the diligence of the credit grant, in the period 2018, from the ONGs of Peru to communal banks. To develop this work, we have carried out a mixed investigation (quantitative and qualitative). For the quantitative methodology, the tool of Scale Surveys and Case Analysis was used, and for the qualitative methodology, Depth Interviews were used. For the validation of our general and specific hypothesis, field work was carried out in the most important ONGs in Peru that provide credits to communal banks in Peru, where their most important business advisors were interviewed and, in addition, they had to contact and interview in detail to experts. Finally, we developed a practical case to examine the financial impact of this investigation on the financial statements and it is concluded that the praxis of NIA 315 cause a positive financial impact.
Tesis
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Bances, Yupton William Elmer, Quispe Nelly Huayhua, Lévano Cinthya Esmeralda Otero, and Huerta Fernando Renato Silva. "Diseño de un sistema de créditos y cobranzas en una mediana empresa importadora y comercializadora de frenos y autopartes ubicada en el departamento de Lima, con la finalidad de reducir el índice de morosidad e incobrables y optimizar la gestión de las áreas involucradas." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2016. http://hdl.handle.net/10757/621280.
Full textAbstract:
Plantea el diseño de un sistema de créditos y cobranzas para la empresa Frenos y Autopartes Master S.A., ubicada en el departamento de Lima, con la finalidad de reducir el índice de morosidad e incobrables, y optimizar la gestión de las áreas involucradas. En el primer capítulo, presentamos nuestro marco teórico, en el cual tratamos los siguientes aspectos: el contexto de las Mipymes en el Perú, la evolución del sector automotriz y el mercado de autopartes en el Perú, sistemas de políticas de créditos y cobranzas, la morosidad y el capital humano. Todos ellos influyen de forma determinante para el alcance de los objetivos de la presente investigación. En el segundo capítulo damos a conocer la metodología de investigación elegida, denominada como el estudio de caso con enfoque cualitativo, de tipo descriptiva y de un único caso, así mismo emplearemos como técnicas de investigación las entrevistas a profundidad con sus respectivos segmentos, la observación y la revisión documentaria, las cuales nos brindarán una mejor perspectiva del estudio a realizar. En el tercer capítulo se analizará a la empresa desde su contexto situacional, por lo cual la observación, nos servirá para realizar el mapeo de los procesos actuales de créditos y cobranza; se analizará los resultados apoyándonos en la revisión documentaria de la empresa y las propuestas de mejora para los problemas latentes. Por último, en el cuarto capítulo, nos enfocaremos en la propuesta de reorganización de la estructura del área, lo que implica una mejor distribución del capital humano, además del diseño de procesos de créditos y cobranzas, seguido de establecimiento de políticas e indicadores que contribuirán al logro del objetivo.Tesis
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Bahamondes, Acevedo Yessenia. "Gestión de riesgo de crédito y modelos de calificación." Tesis, Universidad de Chile, 2015. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/134623.
Full textAbstract:
Tesis para optar al grado de Magíster en FinanzasAutor no autoriza el acceso a texto completo de su documento
En este trabajo se examina el planteamiento propuesto por Basilea II referente a los modelos internos para la medición del riesgo, en conjunto con las recomendaciones de análisis que las instituciones debiesen realizar para lograr un adecuado desarrollo, implantación e integración de estos modelos en la gestión de riesgos a la luz de la evolución que ha sufrido el marco regulatorio en el sector nacional e internacional. Particularmente, se determinan los desafíos para las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC) y las consecuencias en su gestión de la implementación de un modelo interno de riesgo, destacando la relevancia de que dichas instituciones tomen las acciones correspondientes para tener éxito en la administración de riesgo crédito de sus clientes.
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Chávez, Chacón Enrique. "La auditoría de gestión en la política del crédito pignoraticio a nivel de Cajas Municipales de crédito popular." Universidad de San Martín de Porres. Programa Cybertesis PERÚ, 2009. http://cybertesis.usmp.edu.pe/usmp/2009/chavez_che/html/index-frames.html.
Full textAbstract:
El presente trabajo de investigación denominado LA AUDITORÍA DE GESTIÓN EN LA POLÍTICA DEL CRÉDITO PIGNORATICIO A NIVEL DE CAJAS MUNICIPALES DE CRÉDITO POPULAR, tiene como objetivo principal conocer si el empleo de la auditoría de gestión incide en la evaluación de la eficacia, eficiencia y economía en el manejo del crédito pignoraticio a nivel de las Cajas Municipales de Crédito Popular y como objetivos secundarios los siguientes: analizar los aspectos considerados en el Planeamiento de la Auditoría de Gestión como herramienta base para determinar la eficacia, eficiencia y economía en el manejo del crédito pignoraticio; determinar los aspectos considerados en la etapa de ejecución de la Auditoría de Gestión en el manejo del crédito pignoraticio; análisis e interpretación de la implementación del Informe de Auditoría de Gestión en el manejo del crédito pignoraticio; establecer la forma de efectuar el Seguimiento de Medidas Correctivas adoptadas por la Entidad culminada la Auditoría de Gestión y determinar la forma de implementar las Recomendaciones emergentes de la Auditoría de GestiónThis research, named THE MANAGEMENT AUDIT IN THE PAWNED CREDIT POLICY REFERRING THE LIMA MUNICIPAL CREDIT UNION has as main objective find about whether the audit's job affects directly in the effectiveness, efficiency and economy in the management of the pawned credits under the Lima Municipal Credit Union, and as secondary endpoints: analyze the aspects considered in the Planning and Management Audit as a tool to determine effectiveness, efficiency and economy in the management of pawned credits; determine the aspects considered in the execution phase of Management Audit in the management of pawned credits; analyzing and interpretation of the implementation about the Management Audit Report in the management of pawned credits; to establish a way to be effective in the Monitoring Corrective Measures adopted by the Entity once the Management Audit is finished and determine how to implement arising recommendations from the Management Audit
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Valladares, Loyola Alex Alberto. "Desarrrollo y gestión de intranet institucional para la dirección general del crédito prendario." Tesis, Universidad de Chile, 2013. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/133316.
Full text
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Rigobert, Marie-Josèphe. "La Gestion des crédits clients : un moyen de prévenir les défaillances des entreprises." Paris 1, 1986. http://www.theses.fr/1986PA010048.
Full textAbstract:
A fait ressortir que la defaillance des entreprises est souvent liee a la defaillance de leurs propres clients. Ce phenomene de defaillance en chaine s'explique par l'importance du credit clients, mesuree a travers sa progression dans le credit commercial interentreprises et son impact sur l'equilibre financier des firmes. Le credit clients qui etait a l'origine une arme commerciale s'est denature et est devenu un veritable investissement financier qui comporte un risque lie a sa realisation. C'est la meconnaissance ou l'ampleur de ce risque qui met en peril un certain nombre d'entreprises. Aussi, pour eviter que leur continuation ne soit compromise, les entreprises ont-elles interet a gerer leurs credits clients. Cette gestion suppose : -la gestion du credit contractuel, c'est-a-dire l'analyse et l'evaluation du risque a partir de methodes subjectives et techniques, la protection contre ce risque et l'etablissement du credit; -la gestion des recouvrements. Cette gestion ne peut etre menee de maniere efficace qu'a la condition qu'il existe dans l'entreprise une structure adaptee.
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Carrera, Escudero Michael Bruno, Natalie Collet, Herrera Jocelyn Sánchez, and Alarcón Sherly Janina Tapara. "Gestión de riesgos de mercado en la cooperativa de Ahorro y Crédito Huayna Cápac." Master's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2020. http://hdl.handle.net/20.500.12404/18765.
Full textAbstract:
La Cooperativa de Ahorro y Crédito Huayna Cápac Ltda, que pertenece al sector de
microfinanzas en Perú, no gestiona los riesgos de mercado en la actualidad, por lo cual este
trabajo pretende proponer un modelo de gestión de riesgos de mercado según la naturaleza de
sus operaciones. Dado que los resultados financieros de dicha entidad se vieron afectados
negativamente durante los últimos años por fluctuaciones de los precios de mercado y
considerando la nueva supervisión directa por parte de la Superintendencia de Banca,
Seguros y AFP (SBS), resulta relevante el desarrollo de tal modelo. Dicho modelo conlleva,
en primer lugar, identificar los principales riesgos de mercado que enfrenta la compañía para
luego aplicar herramientas de medición y control apoyados en buenas prácticas
internacionales, a saber: el Valor en Riesgo, análisis de brechas, análisis de escenarios, entre
otros. Finalmente, se recomiendan lineamientos que garanticen el seguimiento continuo y la
gestión eficaz de los riesgos de mercado identificados.The credit union Huayna Cápac Ltda. does currently not actively manage market risks; thus, this paper aims to describe the characteristics of an appropriate market risk management model for the company. Given that the credit union’s financial results were affected during the last years by fluctuations in market prices and further considering the new supervision by the Superintendence of Banking, Insurance and AFP in Peru, it is important to develop such a model. This market risk model involves identifying the main market risks faced by the company and then applying measurement and control tools as proposed by international practices: Value at Risk, gap analysis, scenario analysis, among others. Finally, guidelines that guarantee a continuous monitoring and effective management of the identified market risks are recommended.
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Verástegui, Corrales Cleofé Maritza. "Gestión del crédito en la banca de desarrollo y el Presupuesto Público Peruano 2010 - 2014." Doctoral thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2017. https://hdl.handle.net/20.500.12672/6081.
Full textAbstract:
El documento digital no refiere un asesorPublicación a texto completo no autorizada por el autor
Analiza la relación entre la gestión de crédito de la banca de desarrollo sectorial peruano, tomando como muestra de investigación la performance del Banco Agropecuario S.A., y el Presupuesto Público Nacional durante el periodo del 2010-2014. Para el análisis se obtiene información financiera del Banco Agropecuario S.A. (AGROBANCO), de propiedad pública, con una participación del Estado del cien por ciento porque a través de este se ejecutan las políticas de gobierno sectoriales correspondientes. De la información financiera de los años 2010 a 2014 se selecciona las cuentas contables del Estado de Situación Financiera y del Estado de Resultados relacionado a la gestión del crédito, por ser la unidad de análisis, y luego se utilizan las principales técnicas estadísticas, para el procesamiento y el análisis de los resultados.
Tesis
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Ikama, Michel. "Le crédit interentreprises, analyses théoriques et empiriques." Dijon, 1993. http://www.theses.fr/1993DIJO0017.
Full text
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Figueroa, Gonzales Miguel Ángel, Martin Guerrero Alan Frank San, and Vásquez José José Jesús Soto. "Buenas prácticas financieras en la gestión del riesgo de crédito de empresas del sector bancario." Master's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2018. http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/handle/123456789/12882.
Full textAbstract:
Todas las entidades que realizan transacciones económicas, venta de bienes y servicios, están
expuestas al riesgo de crédito, sin embargo, existe un sector económico, el sector financiero,
en donde el riesgo de crédito aparece como factor fundamental dentro de sus operaciones.
Dentro de este sector se encuentran las entidades bancarias, dedicadas al otorgamiento de
créditos, quienes tienen como principal problema, la gestión misma del riesgo de crédito que
esto conlleva. Se han realizado diversos estudios del riesgo de crédito (Hsiao, Chang, Cianci
& Huang, 2010; Apostolik, Donohue, & Went, 2011; Bodemer, 2017); asimismo se han
elaborado modelos de medición del riesgo de crédito cada vez más complejos que colaboren
a mitigar este riesgo. En este punto, los entes reguladores peruanos no están ajenos a esta
realidad y confirman la necesidad de normar las prácticas en el riesgo de crédito, guiadas por
una corriente internacional donde los organismos internacionales instan a las empresas
financieras a llevar una adecuada gestión del riesgo. Por ello la presente tesis, buscando
describir las buenas prácticas de gestión de riesgo de crédito, llevó a cabo una investigación
cualitativa, se concretaron entrevistas a los principales funcionarios del área de riesgo, en
donde se realizaron tabulaciones y se contrastó la información estadística de los Estados
Financieros de las entidades, asimismo se contrastaron los resultados con evidencia pública
obtenida por las memorias anuales, auditoras independientes y la literatura encontrada
respecto al problema de investigación. Se logró describir aquellas buenas prácticas dentro del
sector, evidenciando una congruencia entre todas las entidades bancarias estudiadas que
buscan gestionar cada vez mejor sus créditos para obtener mejores resultados, encontrando
así la relación existente entre las variables, buenas prácticas en la gestión del riesgo de crédito
y rendimiento financiero.Every entity that make economic transactions, sale of goods and services are exposed to credit risk, however, there is an economic sector, the finance sector, where the credit risk appears as a fundamental factor in their operations. Within this sector are banking entities dedicated to the granting of loans, which have as major problem the management of the credit risk that this entails. It has been applied diverse studies about the credit risk. Several studies have been applied about credit risk (Hsiao et al., 2010; Apostolik et al., 2011; Bodemer, 2017); likewise, more and more complex credit risk measurement models have been developed helping to mitigate this risk. At this point, Peruvian regulators are not unaware of this reality and confirm the need to regulate practices in credit risk, guided by an international current in which international organizations urge financial companies to carry out adequate risk management. Therefore, this thesis, seeking to describe good credit risk management practices, carried out a qualitative investigation, interviews were carried out with the main functionaries of the risk area, where tabulations are made and the statistical information of the financial statements of the entities is contrasted, also the results are contrasted with public evidence obtained from the annual reports, independent auditors and the literature found regarding the research problem. It was possible to describe those good practices within the sector, evidencing a congruence among all the banking entities studied that seek to manage their loans better and better to obtain excellent results, thus finding the relationship between the variables, good practices in the management of credit risk and financial performance.
Tesis
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Espinoza, Fazio Carlos Guillermo, and García María Elena Redhead. "Propuesta de mejora del proceso de desarrollo de software para la gestión de crédito educativo." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2014. http://hdl.handle.net/10757/337048.
Full textAbstract:
El presente proyecto profesional tiene como finalidad proponer mejoras al proceso de desarrollo de software de la Oficina de Crédito Educativo del Programa Nacional de Becas (PRONABEC). A lo largo del desarrollo del presente documento se revisará con ayuda de herramientas BPM, del modelo de buenas prácticas CMMi, y normas y estándares de calidad el detalle del mencionado proceso, ubicando las oportunidades de mejora que se podrían aplicar. La estructura principal del trabajo consta de tres capítulos: Gestión de procesos del negocio, CMMI y Gestión de la calidad del software. En cada uno de estos capítulos se presenta la fundamentación teórica que sirve de sustento al desarrollo aplicado al objeto de estudio. En el caso del capítulo Gestión de procesos de negocio se hace uso de la metodología BPM para analizar los procesos de Análisis y Diseño de desarrollo de software del PRONABEC - OCE, ubicando oportunidades de mejora en el proceso y sus respectivos indicadores que permitan hacer un seguimiento. En el capítulo correspondiente a CMMI se toma las áreas de proceso Planificación del proyecto (PP) y Monitoreo y control del proyecto (PMC) como referencia para realizar un diagnóstico y su correspondiente propuesta de mejora en relación a la situación encontrada. El tercer capítulo: Gestión de la calidad de software menciona las principales normas que se aplican a la gestión de la calidad, se enuncia la política de calidad y sus objetivos para el proceso de desarrollo de software de PRONABEC – OCE y se hace un enlace con los capítulos anteriores al incluir en el Mapa de procesos del sistema de la calidad los procesos de: análisis, diseño y planificación (PP y PMC) del proceso de desarrollo de software. Finalmente, se presentan las conclusiones y recomendaciones a las que se han llegado luego del desarrollo y análisis realizado.Tesis
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Trujillo, Aliaga Erick Josué. "Efecto de la gestión del riesgo de crédito en la rentabilidad de los bancos peruanos." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2020. http://hdl.handle.net/10757/653948.
Full textAbstract:
Los bancos tienen como principal actividad para generar ingresos a la creación de créditos; sin embargo, debido a la incertidumbre que enfrentan al realizar sus operaciones, se ven expuestos al riesgo de crédito. Lo anterior crea un impacto negativo en el desempeño y rentabilidad bancaria; de ahí la importancia de la gestión de riesgo de crédito para garantizar la solidez financiera de los bancos.
La presente investigación busca determinar cómo la gestión del riesgo de crédito afecta a la rentabilidad de los bancos peruanos, debido a que en los últimos años se muestra que los principales indicadores de gestión de riesgo de crédito se están deteriorando. La estimación se realiza a través de una base de datos longitudinal y la aplicación de la metodología Datos de Panel de Efectos Fijos teniendo como variable endógena a la rentabilidad y como exógena a dos indicadores de gestión de riesgo de crédito: El ratio de la cartera morosa y el ratio de adecuación de capital.
Los resultados obtenidos indican que una inadecuada gestión de riesgo de crédito de los bancos peruanos afecta negativa su rentabilidad, pero no los llevan hasta el punto de quebrar o generar grietas en el sistema bancario. Por último, un banco con mayor tamaño incrementa su rentabilidad, ya que invierte en mejores herramientas para mejorar su gestión de riesgo de crédito.Banks have as their main activity to generate income to the creation of credits; however, due to the uncertainty they face when carrying out their operations, they are exposed to credit risk. This creates a negative impact on bank performance and profitability; hence the importance of credit risk management to guarantee the financial soundness of banks. This research seeks to determine how credit risk management affects the profitability of Peruvian banks, since in recent years it has been shown that the main indicators of credit risk management are deteriorating. The estimation will be made through a longitudinal database and the application of the Fixed Effects Panel Data methodology, taking profitability as endogenous variable and two credit risk management indicators as exogenous: the delinquent portfolio ratio. and the capital adequacy ratio. The results obtained indicate that an inadequate credit risk management of Peruvian banks negatively affects their profitability but does not lead them to the point of going bankrupt or generating cracks in the banking system. Finally, a larger bank increases its profitability, as it invests in better tools to improve its credit risk management.
Trabajo de investigación
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Salazar, Garcia Dallmer. "Evaluación de la gestión en otorgamiento de crédito hipotecario en el BCP oficina Chiclayo y su impacto en la rentabilidad del 2015 – 2016." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2018. http://tesis.usat.edu.pe/handle/usat/1509.
Full textAbstract:
El BCP es líder en materia de créditos hipotecarios a nivel de toda la región, sus asesores con oficinas dentro de las inmobiliarias promotoras del banco les llegan innumerables solicitudes por calificar y a esto se le suma la meta propuestas por el banco que radica en otorgar 8 créditos mensuales, hacen que mermen sus cualidades de gestión realizando una calificación muy rápida y no minuciosa con el cliente brindando una pre-aprobación inmediata sin poder ver en qué estado se encuentra realmente el cliente en el sistema financiero. Ante esto nos proponemos el objetivo de analizar la evaluación del otorgamiento de un crédito hipotecario en el BCP oficina de Chiclayo y su impacto en la rentabilidad del 2015- 2016. Para ello utilizaremos la metodología descriptiva – teórica y aplicada no experimental, con el método de cuestionarios y la aplicación de encuestas como técnicas de investigación. En base a ello se observó las deficiencias como el mal llenado del expediente para apertura de plan de ahorro, la no verificación de abonos mensuales que realizan todos los clientes, etc. Tales deficiencias obtenidas genera demora o retraso lo cual conlleva a una posible cancelación del crédito y así la no captación de un interés por parte del banco. La evaluación del cumplimiento de las políticas refleja la falta de supervisión en el área de créditos hipotecarios, y la no captación de intereses dejados de percibir que son materia de solvencia para las entidades financieras.Tesis
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Chalco, Flores Víctor, Naranjo David Arturo Maldonado, Canchari Alfredo Adolfo Pomasoncco, and Pereda Vicente Linder Rosales. "Proyecto de mejora de la gestión en la empresa Caja Municipal de Ahorro y Crédito Piura." Master's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2018. http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/handle/123456789/13785.
Full textAbstract:
La Caja Piura es una institución financiera dedicada al otorgamiento de créditos a
personas naturales y a micro y pequeñas empresas, así como a la captación de ahorros. Tiene
como objetivo mejorar la calidad de vida de sus clientes, incrementando la bancarización en
el país; en un contexto en el que el sistema financiero nacional vio crecer sus captaciones en
8.5% durante el año 2017 y las colocaciones en 5.3%. A través de un diagnóstico empresarial,
se identificó que el problema principal de la Caja Piura es que su rendimiento sobre ventas es
inferior al de sus competidores, debido, entre otras cosas, a sus altos costos de operación y a
las elevadas tasas de morosidad. Mediante un análisis profundo, se descubrieron las siguientes
causas principales: (a) el personal del Área de Créditos es medido solamente por la colocación de
cartera o ventas y no por los índices de cobranza de los préstamos que ha colocado, (b) hay
una excesiva división de tareas en el Área de Créditos, con repeticiones de trabajos, lo que trae
altos costos administrativos; (c) no existe un proceso de cobranza preventiva, ni antes de que se
venza el crédito ni durante los primeros 30 días de su vencimiento, lo cual genera cartera
morosa; y (d) el personal de Recuperaciones está sobresaturado de casos, por lo que no se
alcanzan a realizar la cantidad de visitas ni de contactos que establecen las hojas de rutas,
ejerciendo poca presión de cobro sobre los clientes.
Para reducir la morosidad y lograr un ahorro en cuentas incobrables que lleve al
incremento de la rentabilidad, se proponen cambios tanto en el Área de Créditos como en la
de Cobranzas. En créditos se tiene que hacer un rediseño de procesos, acompañado de la
implementación de indicadores que permitan evaluar a cada ejecutivo a través de la
recuperación de su cartera y no solo de la colocación. En cambio, dentro del Área de
Cobranzas se debe implementar un proceso de cobro preventivo antes del vencimiento, así
como durante los primeros 30 días de vencido; además, se tiene que reorganizar el área para
evitar ineficiencias y tercerizar las llamadas a clientes.Caja Piura is a financial institution dedicated to the granting of loans to individuals and micro and small businesses. Its objective is to improve the quality of life of its clients, increasing the banking industry penetration in the country; in a context in which the national financial system saw its deposits grow by 8.5% during 2017 and loans by 5.3%. Through a business diagnosis, it was found that Caja Piura’s return over sales is lower than its competitors, becoming the main problem, which is due, among other things, to its high operating costs and high default rates. Through an in-depth analysis, it was discovered that the main causes of the problem are: (a) credit area’s personnel is only measured by the portfolio or sales placement and not by the collection rates of the loans they have placed; (b) there is an excessive division of tasks in the area of credits, with repetitions of work, which brings high administrative costs; (c) there is no preventive collection process, neither before the credit expires nor during the first 30 days of its expiration, which generates a delinquent portfolio; and (d) the recovery staff is overcrowded in cases, so that the number of visits and contacts established by the route sheets are not achieved, exerting little collection pressure on the clients. To reduce default rates and achieve cost savings that lead to increased profitability, changes are proposed in both the credit area and the collection area. In credits, a process redesign must be done, accompanied by the implementation of indicators that allow each executive to measure through the recovery of their portfolio and not just the placement. On the other hand, within the collections area, a preventive collection process must be implemented before expiration, as well as during the first 30 days of expiration, and the area must be reorganized to avoid inefficiencies and outsourcing calls to customers.
Tesis
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Huayta, García Madeleine Leonarda. "Sistema de gestión y simulación de rentabilidad de productos para el Banco de Crédito del Perú." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2013. http://hdl.handle.net/10757/301434.
Full textAbstract:
El tema del presente proyecto tiene como finalidad desarrollar e implementar un sistema de gestión y simulación de rentabilidad de productos que apoye a la elaboración de procesos de gestión de gastos operativos, administrativos y evaluación de presupuestos a los diferentes encargados de negocios del Banco de Crédito del Perú, que es el objeto de estudio utilizado. Esta herramienta apoyará a la gestión de planificación de gastos operativos, costos e ingresos con respecto a los productos o servicios que administra cada una de las bancas que conforman el banco.
El presente trabajo documenta los fundamentos teóricos, estudio preliminar, análisis y diseño del sistema propuesto.Tesis
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Isidro, Pesantes Manuel, and Campos Daniel González. "Con crédito Mi Vivienda edificio multifamiliar Guillermo Velarde VI Pueblo Libre." Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas - UPC. Escuela de Postgrado, 2009. http://hdl.handle.net/10757/273982.
Full textAbstract:
La Empresa Constructora JULIAN SAC, ejecutara un Proyecto de Construcción de 82 departamentos en el Distrito de Pueblo Libre Para lo cual cuenta con la inversión inicial del Terreno Secuenta en la actualidad con una casona de 2 pisos con un áreaconstruida aproximada de 25000 m2
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Arias, Serra Karina, Castillo Mondejar Piero Del, Arce Alfonso Rios, and Arellano Miguel Terry. "Centros evaluadores móviles para emisión de tarjetas de crédito “Cev Movil”." Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2016. http://hdl.handle.net/10757/592842.
Full textAbstract:
La financiera ofrece diferentes productos en el mercado peruano. Uno de ellos es el de créditos personales a través de tarjetas de crédito. Para colocarlas es necesario el dominio de dos canales de evaluación:
1. Las agencias, que es el canal propio donde ofrecen todos los productos de la financiera cabe indicar que en estos locales el foco del negocio no es necesariamente la colocación de tarjetas de crédito. Siendo lo mas requerido créditos de micro empresa y préstamos de libre disponibilidad.
2. Las alianzas con los centros evaluadores (CEV), donde el negocio principal es colocar tarjetas de marca compartida.
En el segundo canal encontramos una serie de limitaciones y desventajas:
- Es incoherente tener un 70% de colocación en campo cuando la razón de ser de los CEV, es que ésta surja del tráfico natural del piso de ventas.
- La producción promedio de algunos CEV es menor a 10 tarjetas mensuales cuando el punto de equilibrio tendría que ser no menor a 40 tarjetas mensuales.
- El espacio para colocar un CEV es limitado.
- El tiempo para implementar un CEV es de 45 días, la dinámica de inauguración de tienda es más veloz. Pasada la inauguración el interés de los clientes disminuye en obtener la tarjeta.
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Ibarra, Albornoz Sebastián Andrés. "Estrategia de personalización y gestión de campañas de publicidad web en un retail financiero." Tesis, Universidad de Chile, 2016. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/143571.
Full textAbstract:
Ingeniero Civil IndustrialEl mercado de las tarjetas de crédito se caracteriza por ser altamente competitivo e importante en transacciones, con montos cercanos al 14% del PIB nacional en conjunto con débito, por lo que entregar una experiencia diferenciadora a los clientes se ha vuelto una necesidad básica. Así, el uso de diferentes canales de comunicación integrados contribuye a generar la diferenciación y, en particular, el sitio web de la empresa presenta un aumento de ingresos de usuarios únicos de un 96% en los últimos 4 años, por lo que surge como una oportunidad para entregar una experiencia personalizada. De acuerdo a esta necesidad, el objetivo general de este proyecto es diseñar acciones de apoyo a la personalización y gestión de campañas de publicidad web. Así, se quiere responder lo siguiente: ¿quiénes son los clientes que utilizan el sitio web?, ¿quiénes son los clientes que interactúan con campañas de publicidad web? y ¿existen diferencias entre los clientes que interactúan con diferentes formatos de campañas web? Para responder las preguntas mencionadas, se realizan modelos de clasificación para identificar qué características definen que un cliente tenga mayor probabilidad de interactuar con el sitio web, obteniendo desempeños sobre el 20% de ganancia de información en los principales fenómenos en estudio. Los principales resultados tienen relación con los perfiles de los clientes que interactúan con el sitio web, siendo los que ingresan al sitio adultos jóvenes, que compran en la web de la multitienda, viajes y utilizan la tarjeta principalmente por el club de puntos. En el caso de campañas, los Shadow Box apuntan a clientes de categoría media o alta, que compran en la web de la multitienda, restaurant, viajes y su tarjeta es Visa. De manera contraria, las Burbujas apuntan a clientes que solicitan avances en efectivos, créditos de consumo, compran en supermercados externos y en cuotas, mientras que Calugas apunta a clientes de categoría media o alta, que tienen transacciones en la web de la multitienda, servicios básicos, educación, restaurant y solicitan avances en efectivo. Con el fin de generar un aumento de clientes web y aumentar las interacciones con las campañas, se propone gestionar a 280 mil clientes que no utilizan el sitio web mediante email marketing, a cerca de 90 mil clientes con experimentos del formato Shadow Box y a cerca de 110 mil clientes con experimentos del formato Caluga. En caso de utilizar las estrategias propuestas en el presente proyecto, la compañía generaría ventas incrementales de $ 9 mil millones en un año, equivalente al 0,3% de las ventas anuales, en el caso de que el 5% de los clientes gestionados cambien su comportamiento. Finalmente, como trabajos futuros se propone la realización de experimentos que utilicen sesgos cognitivos y herramientas de eyetracking. Además, mejorar el estudio con información detallada de la navegación web que permita aumentar la personalización, tal como duración en cada sección del sitio web y movimientos del puntero en la página web.
13/10/2021
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Maraví, Pérez Claudia, and Valdivia Erick Valle. "Sistema de gestión de quejas y reclamos." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas - UPC, 2013. http://hdl.handle.net/10757/273754.
Full text
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Acuña, Suarez Selene Lucia, and Otoya Maria Liliana Fernandez. "Gestión de riesgo crediticio y operativo en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Verónica Ltda. 31." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2019. http://hdl.handle.net/20.500.12423/1925.
Full textAbstract:
Un problema presente en las instituciones financieras en el Perú es el nivel de morosidad que año tras año se incrementa. Una de las posibles explicaciones es el manejo de riesgos con el que cada institución se enfrenta, variable que impacta de manera negativa y significativa en la estabilidad de la misma. En tal sentido, la presente investigación busca aportar con diversas propuestas de mejora a la gestión de riesgos, basados específicamente en el riesgo crediticio y operativo. El riesgo crediticio por ser el tipo de riesgo fundamental de rentabilidad (Chavarín, 2015) y el riesgo operativo, ya que al estudiar la misma variable Villegas y Restrepo (2013), comprobaron que la gestión de riesgo crediticio solo alcanza a modelar el comportamiento del cliente, y que es necesario el estudio de la gestión de riesgo operativo para un manejo integral de riesgos. Asimismo, este proyecto también incluyó el estudio de la gestión de la gobernabilidad presente en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Verónica, pues un gobierno corporativo débil reduce la capacidad que tiene la institución de identificar, monitorear y administrar los riesgos a los que se ve envuelto (Nivard, 2007); es decir, para un estudio aún más completo de riesgos, es importante incluir el estudio de la gobernabilidad que se maneja en la institución.Tesis
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Smondel, Aymen. "Comment les banques octroient les crédits aux PME ?" Paris 9, 2011. http://basepub.dauphine.fr/xmlui/handle/123456789/8003.
Full textAbstract:
L'application des recommandations de Bâle II en matière d'information impose aux banques l'utilisation de l'information « hard » dans le processus de prise de décision pour les crédits des PME. Ces banques doivent choisir entre substituer l'information « soft », déjà utilisée, par l'information « hard » ou combiner les deux formes d'information. Cette thèse explore les différents éléments qui peuvent influencer ce choix et cherche à monter l'effet de ce choix sur la performance bancaire. Etant donné que le coût de l'information représente un élément fondamental pour élaborer ce choix, nous essayons de représenter ce coût en se basant sur le temps nécessaire à la collecte et le traitement de l'information. L'utilisation de l'information « hard » diminue la flexibilité des banques lors de l'octroi des crédits aux PME, à cet effet, nous examinons les différents éléments qui influencent la prise de cette décision et nous intégrons la nature de l'information parmi les éléments étudiés. Les résultats montrent une relation positive entre la disponibilité des crédits et l'utilisation de l'information « soft ». L'asymétrie d'information représente un handicap majeur pour les banques à distinguer les différents types d‟emprunteur. Des décisions de rationnement peuvent pénaliser des bons emprunteurs. Les banques qui craignent la perte de leurs clients adoptent des nouvelles activités en quête de rentabiliser les crédits les plus risqués. La dernière étude de notre thèse essaye de montrer l'effet de l‟offre de ces services sur le volume des crédits octroyés et sur la marge nette d'intérêtThe recommendations of Basel II impose to banks the use of the "hard" information in the decision making process of SMEs loans. These banks must choose between replacing the "soft" information, already used, by the "hard" information and combining the two forms of information. This thesis explores the various elements that can influence this choice and tries to get the effect of this choice on the bank performance. Since, the cost of information is a fundamental element to adopt this choice; we tried to represent a measure to this cost of information. This cost is based on the time required for the collection and processing of the information. It turns out that the use of "hard" information decreases the flexibility of banks to grant loans to SMEs, for this purpose we tried to examine the different elements that influence the decision-making. We tried to integrate the nature of information among the elements studied. The results show a positive relationship between credit availability and the use of "soft" information. Information asymmetry is a major handicap for banks to distinguish between different types of borrower so the decision of rationing can penalize the good borrowers. Banks, which fear the loss of their customers, are looking to find a solution to this situation: they adopt new activities in search to make profits from riskier loans. The latest study of our thesis tries to show the effect of such services on the volume of loans granted and the net interest margin. Keywords: "soft" information, "hard" information, bank-SME relationship, information asymmetries, credit rationing, new services, non-interest income
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Statnik, Jean-Christophe. "Asymetrie d'information et rationnement partiel du credit." Lille 2, 1997. http://www.theses.fr/1997LIL20015.
Full textAbstract:
Cette recherche vise a legitimer le rationnement partiel du credit bancaire defini comme une situation dans laquelle la demande du debiteur est partiellement satisfaite. Nous situant dans un cadre d'asymetrie d'information "ex-ante", nous montrons que le rationnement partiel du credit est la reponse efficiente d'une banque au probleme de l'antiselection. Plus precisement, le rationnement partiel du credit s'avere etre une caracteristique du contrat de credit qui, associee au taux d'interet, permet aux banques d'identifier la qualite de chaque client. Ce resultat, de plus, se revele robuste : il resiste a l'introduction dans le modele de contrats bancaires plus sophistiques tels que le credit confirmeThis research aims at legitimising the partial rationing of bank credit established where the demand of the debtor is partly met. Being in a situation of assymetrical situation "ex-ante", the partial rationing of credit is shown to be the bank's most efficient answer to the problem of selection adverse. More precisely, the partial rationing of credit happens to be a characteristic of the loan contract, which, associated with the interest rate, enables banks to single out the credit-worthiness of every customer. The result, morever, is all the more reliable as it prevents the introduction into the model of more sophisticated bank contracts such as credit commitments
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Laurent, Jean-Paul. "Gestion de nouveaux produits et de risques financiers." Paris 1, 1997. http://www.theses.fr/1997PA010053.
Full textAbstract:
L'auteur examine les modèles de prix financiers, les nouvelles techniques financières et la gestion des crédits, les nouvelles techniques financières dans la banque de détail, la gestion des risques en marchés financiers et l'évaluation et la gestion de produits de taux d'intérêt.
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Farro, Chumbes Daniel Alonso. "Diseño de un modelo de gestión del conocimiento para las cooperativas de ahorro y crédito de Lima Metropolitana." Bachelor's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2013. http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/handle/123456789/5218.
Full textAbstract:
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC) de Lima Metropolitana se
desenvuelven en una economía local en expansión y en un mercado financiero muy
competitivo. En ese contexto, resulta imperativo adoptar nuevas herramientas de
gestión para mejorar el desempeño organizacional y, como consecuencia,
permanecer y desarrollarse en el mercado nacional. Uno de los retos cruciales para
la sostenibilidad de las CAC es el manejo de sus activos del conocimiento más
importantes. Debido a ello, en este estudio se plantea la necesidad de construir un
modelo de Gestión del Conocimiento (GC) que guíe el análisis y la toma de decisión
respecto a la gestión de los conocimientos críticos de dichas organizaciones.
La metodología aplicada en la formulación del modelo de GC para las CAC de Lima
Metropolitana fue estructurada en cinco fases. La primera de ellas consistió en
elaborar, a partir de la revisión de la literatura, un modelo teórico de GC compuesto
por los elementos que no serían sometidos a validación estadística. En la segunda
fase, se realizó el diagnóstico de la situación actual de las CAC con base en el
análisis de expertos. Por otro lado, la tercera fase comprendió el análisis estructural
del sistema cooperativo, en el cual se identificaron las variables que determinarán
su evolución. Considerando estas tres primeras etapas, en la cuarta fase se
definieron los conocimientos críticos y la propuesta de mecanismos de GC. Por
último, en la quinta fase, se realizó una encuesta a ejecutivos de las CAC para
seleccionar los mecanismos a través de la validación estadística de los mismos.
En función de lo obtenido en el desarrollo de la metodología, se estructuró un
modelo que establece los siete componentes fundamentales de la GC en las CAC
de Lima Metropolitana: factores condicionantes, elementos estratégicos, actores
internos, procesos, mecanismos, conocimientos críticos y resultado esperado.Tesis
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Seguí, Mas Elíes. "La gestión del capital intelectual en las entidades financieras. Caracterización del capital humano en las cooperativas de crédito." Doctoral thesis, Universitat Politècnica de València, 2008. http://hdl.handle.net/10251/1836.
Full textAbstract:
La contabilidad representa el núcleo central del sistema de información empresarial y -por tanto- resulta crítica para la toma de decisiones y el planteamiento estratégico de la organización. Sin embargo, fruto de la emergencia de la economía del conocimiento, la contabilidad ha sufrido una evidente pérdida de fiabilidad y de relevancia social. Esta crisis ha motivado el surgimiento de metodologías capaces de identificar, medir y gestionar los activos intangibles de una organización.
Las cooperativas de crédito, como organizaciones singulares dentro del sistema bancario español, cuentan con activos intangibles de especiales características. Los valores cooperativos, la estructura de su capital social, las actitudes del personal o la selección y formación del personal proveen a las cooperativas de crédito de una configuración específica de sus intangibles que merece una especial atención. De este modo, sus ventajas competitivas intangibles podrían ser gestionadas y aportar información más relevante para la toma de decisiones.
Mediante metodologías cualitativas, esta tesis intenta la identificación de las singularidades del capital humano de las cooperativas de crédito. Para ello se ha partido del marco conceptual producto de los principales modelos existentes de capital intelectual y de las directrices emitidas para la difusión de esta información. Así, a partir de la identificación, medición y análisis de los intangibles de capital humano de una cooperativa de crédito, este trabajo pretende mejorar -desde una perspectiva financiera- la comprensión del papel clave de los activos intangibles en el valor real de una organización.
Las singularidades del sector cooperativo de crédito muestran unos recursos humanos potencialmente más predispuestos a adoptar una fuerte cultura de empresa y a realizar una mayor inversión en formación. Por el otro lado, los principales déficits de las cooperativas de crédito vendrían derivados de sus aptitudes y de sus menores capacidades,Seguí Mas, E. (2007). La gestión del capital intelectual en las entidades financieras. Caracterización del capital humano en las cooperativas de crédito [Tesis doctoral no publicada]. Universitat Politècnica de València. https://doi.org/10.4995/Thesis/10251/1836
Palancia
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Flores, Opazo Gonzalo Rodrigo. "Innovación estratégica en la gestión del riesgo operacional tecnológico de Banco BCI." Tesis, Universidad de Chile, 2012. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/144922.
Full textAbstract:
Magíster en Gestión y Dirección de EmpresasEsta tesis tiene como objetivo principal, el desarrollo de un modelo avanzado de medición y valorización del riesgo operacional tecnológico para el Banco Crédito e Inversiones (en adelante BCI), basado en los requerimientos de capital planteados en el acuerdo internacional de Basilea II. Este modelo busca ajustar (disminuir) la provisión por riesgo operacional en un 20% de aquí a 3 años (5% el 1er año, 10% el 2do y 20% el 3er año), aumentar las utilidades, el valor de la empresa, potenciar el control interno y el Gobierno Corporativo de la organización. El modelo propuesto se divide en tres etapas; la primera consiste, en el desarrollo de un marco conceptual basado en las mejores prácticas recomendadas por el estándar internacional Cobit, a objeto de identificar y evaluar los controles asociados a los procesos tecnológicos considerados como claves y que pueden generar riesgos en este ámbito. En una segunda etapa, se establecen métricas idóneas y una metodología para medir cualitativamente el riesgo, la efectividad y cumplimiento de cada uno de los controles claves seleccionados, obteniéndose información valiosa para gestionar mejoras a dichos controles y de esta manera influir en la disminución continua de los niveles de riesgo tecnológico. En una tercera etapa, se desarrolla un modelo estadístico de evaluación cuantitativa del riesgo operacional tecnológico, tomando como base metodológica un modelo conceptual desarrollado por PricewaterhouseCoopers y la metodología Value At Risk (VaR), realizando la gestión de toda la información proveniente de las entradas definidas en la primera etapa del Modelo. De acuerdo a lo anterior, se establece una manera de integrar toda la información de riesgos generada, transformándose en un panel de luces de los principales riesgos asociados a los procesos tecnológicos, niveles de cumplimiento, efectividad de los controles y la valorización asociada a estos riesgos. Finalmente, se efectúa un ejercicio real de cálculo de provisiones utilizando el modelo avanzado de cálculo de Riesgo Operacional Tecnológico propuesto y se compara el resultado obtenido, con el resultado del cálculo efectuado por el Banco a finales del 2010, sin la aplicación de éste modelo, a objeto de comprobar si se cumplen los objetivos propuestos. En conclusión, se demuestra en parte la tesis propuesta, ya que la disminución del requerimiento de capital para los riesgos tecnológicos del Banco disminuyó en MM$328 (7,8%) para año 2011 (1er año), respecto de lo calculado en el ejercicio anterior durante el 2010, faltando el cálculo de los montos de provisión para el resto de los procesos y unidades de negocio cuyos riesgos operacionales también deben ser evaluados y que no eran parte del ámbito de este proyecto. De acuerdo al resultado obtenido, el ahorro en provisiones puede seguir aumentando si se logra mejorar el nivel de madurez de los controles, lo que permitiría disminuir aun más las pérdidas reales, mejorar la calificación del riesgo y su posterior valorización, lo que transforma a este modelo en una herramienta poderosa para la gestión de dichos conceptos y un apoyo importante al Gobierno Corporativo del Banco.
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Lung, Isidro Elizabeth Rocío, and Rodríguez Yvonne Tejada. "Gestión del riesgo operativo dentro del riesgo crediticio en una empresa financiera : el caso de un banco peruano." Master's thesis, Universidad del Pacífico, 2005. http://hdl.handle.net/11354/2199.
Full textAbstract:
El tema de la denominada “administración de riesgos” o “gerencia de riesgos” no es algo nuevo, de alguna u otra forma las grandes empresas, fundamentalmente las financieras, a nivel mundial, han venido desarrollando planes, programas y proyectos que tienden a darle un manejo adecuado a los riesgos, con el fin de lograr de manera eficiente el cumplimiento de sus objetivos estratégicos y estar preparados para enfrentar cualquier contingencia que se pueda presentar. En este marco, la gestión de riesgos implica establecer una infraestructura y cultura apropiadas, y aplicar un método lógico y sistemático para establecer el contexto. Esto es identificar, analizar, evaluar, tratar, monitorear y comunicar los riesgos asociados con cualquier actividad, función o proceso, de manera que permita a las organizaciones minimizar pérdidas o maximizar la utilidad. Entre los principales riesgos que enfrentan las empresas por la propia naturaleza de su actividad están el riesgo crediticio, riesgo de liquidez, riesgo de mercado y los riesgos operativos. Por su propia naturaleza, los riesgos no se presentan de manera individual sino que se interrelacionan en la propia actividad de la organización. Así, por ejemplo, todos los riesgos inciden en el riesgo de liquidez, dado que se traducen finalmente en pérdidas monetarias. Por otro lado, se tiene al riesgo operativo, que está presente en todos los demás, dado que las actividades que realiza la organización son llevadas a cabo por personas, a través de procesos y sobre la base de sistemas informáticos. Dentro de este contexto, uno de los aspectos que normalmente quedan relegados, sea por la falta de una estructura orgánica o de una gestión de riesgos estructurada, es lo que se produce entre el riesgo operativo y el riesgo crediticio; el riesgo crediticio es el más importante dentro de una institución financiera y, de otro lado, el riesgo operativo que recientemente ha sido incorporado dentro de la gestión de riesgos. El objetivo de este trabajo es tratar de establecer la interrelación que existe entre el riesgo crediticio y el riesgo operativo de una institución financiera del ámbito público del Perú.
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Montero, Flores Roberto Elías. "Disponibilidad y obtención del crédito de las PYME : evidencia del mercado peruano." Doctoral thesis, Universitat Politècnica de Catalunya, 2015. http://hdl.handle.net/10803/299804.
Full textAbstract:
The objective of the present investigation is to analyze two important issues that contribute in great measure to the economic growing of the country, as is the growing and permanence of the SMEs, framed in the access to credit. These issues are the disponibility that have some peruvian financial institutions and their propensity to get it. The academic literature revision shows that in some occasions the enterprises prefer to stay operating with own resources, or look for a foreign debt source, leaving to the end the new capital income, because this can contribute to the loss of enterprise control, as well as his permanence as such.
The literature is limited from the point of view of the financial institutions because the most of this studies are make since the point of view of the SMEs, so in this investigation we will center in the empiric evidence obtained from the peruvian market, principally gotten from these financial institutions that are supervised by the regulator entity of the government Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondo de Pensiones (SBS) to give an approximation of the strategies that this financial institutions apply at the moment to give credit to the SMEs.
Moreover, since the point of view of the SMEs has been analyzed, using empiric evidence, the factors that contributes to this kind of businesses to obtain credit from the financial institutions. From an important way focused in the fact of the SMEs permanency and subsistence and how this factor is important to the development of the country. For this aspect we search literature that allows us to know about different theories that refer to the credits awarded to the SMEs such as the Theory of the capital structure, the Theory of the hierarchical selection, the Theory of static equilibrium and the Theory of the asymmetry of the information. These theories let us to structure a theoretical model, the same that has been contrasted with the hypothesis in order to obtain our conclusions that are show in this investigation.
Finally, uniting both aspects indicated previously we could find conclusions about the strategies that the financial institutions apply to the availability of SMEs credits and, moreover, those factors that make possible that these enterprises can obtain credit for their development and their permanence in the peruvian market.El objetivo del presente trabajo de investigación es analizar dos aspectos importantes que constituyen en gran medida al crecimiento económico del país, como lo es el crecimiento y permanencia de la PYME, enmarcado en el acceso al crédito. Estos aspectos son la disponibilidad que tienen por parte de las instituciones financieras peruanas y la propensión que tienen de obtenerlo. La revisión de la literatura académica muestra que en ocasiones las empresas prefieren mantenerse operando con recursos propios, o buscan una fuente externa vía endeudamiento, dejando al final el ingreso de nuevo capital, pues este puede contribuir a la pérdida de control de la empresa, así como a su permanencia como tal. la literatura es limitada desde el punto de vista de las instituciones financieras puesto que la mayoría de estudios se realiza desde el punto de vista de las PYME, por lo que en esta investigación nos centramos en la evidencia empírica obtenida del mercado peruano, principalmente de aquellas instituciones financieras que son supervisadas por el ente regulador del gobierno como es la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondo de Pensiones (SBS) para dar una aproximación a las estrategias que estas instituciones financieras aplican al momento de otorgar crédito a las PYME. Por otro lado, desde el punto de vista de las PYME se ha analizado, mediante evidencia empírica, los factores que propician que este tipo de empresas obtengan crédito de las instituciones financieras. De una forma importante centrados en el hecho de la permanencia y subsistencia de las PYME y como factor predominante en el crecimiento del país. Para este aspecto se ha ubicado literatura que nos ha dado a conocer diferentes teorías referidas al crédito hacia las PYME como la Teoría de la estructura del capital, Teoría de la selección jerárquica, Teoría de equilibrio estático y la Teoría de la información asimétrica. Estas teorías nos han permitido determinar un modelo teórico el mismo que ha sido contrastado con las hipótesis para obtener las conclusiones que se presentan en esta investigación. Por último, al unir ambos aspectos indicados anteriormente hemos podido encontrar conclusiones sobre las estrategias que las instituciones financieras aplican para la disponibilidad del crédito a las PYME y por otro lado aquellos factores que hacen posible que estas empresas obtengan crédito para su crecimiento, permanencia en el mercado peruano.