Academic literature on the topic 'Banques – Tchad'

En Afrique subsaharienne, les infections transmissibles par la transfusion sanguine comme la syphilis sont très répandues, avec une prévalence pouvant atteindre 25% chez les donneurs de sang. La présente étude avait pour objectif de déterminer la prévalence de la syphilis chez les donneurs de sang au niveau de la Banque du Sang d’Abéché. Nous avons mené une étude transversale à visée descriptive, qui s’est déroulée de mai à août 2017. Les échantillons de sang des donneurs ont été testés par immunochromatographie pour la détection des anticorps anti-tréponémiques (Biomnis®). Sur 789 donneurs de sang inclus dans l’étude, la prévalence de la syphilis était de 4,9 %. Les donneurs étaient à 96,1% de sexe masculin et 3,9% de sexe féminin. Cette prévalence était plus élevée chez les sujets âgés de [21-30] ans, chez les femmes, les donneurs non scolarisés, divorcés et les domestiques/ménagères habitant la zone d’Abéché urbaine. Ces résultats montrent qu’il est nécessaire de mettre en place une politique de suivi et de prise en charge médicale des donneurs de sang atteints de la syphilis.Mots clés: Transfusion sanguine, receveurs, Treponema pallidum, don de sang. English Title: Prevalence of syphilis in blood donors at Abéché blood bank in ChadIn sub-Saharan Africa, infections transmitted by blood transfusion such as syphilis are widespread, with prevalence up to 25% in blood donors. The purpose of this study was to determine the prevalence of syphilis in blood donors at the Blood Bank of Abéché. It was a descriptive cross-sectional study, which ran from May to August 2017. Donor blood samples were tested by immunochromatography for the detection of anti-treponemal antibodies (Biomnis®). Of the 789 blood donors included in the study, the prevalence of syphilis was 4.9%. Donors were 96.1% male and 3.9% female. This prevalence was higher in subjects aged [21-30] years, women, out-of-school, divorced and domestic / household donors living in the urban Abéché area. These results shows that it is necessary to set up a policy of monitoring and medical care of blood donors with syphilis.Keywords: Blood transfusion, recipients, Treponema pallidum, blood donation.

Les activités économiques à l’instar de toute œuvre humaine ont besoin d’une réglementation, a fortiori les entreprises qui jouent un rôle majeur et crucial dans la vie économique d’un pays, d’une région, d’un continent. En effet, les actionnaires ou associés de ces entreprises y tirent des dividendes, les employés des salaires, les prêteurs des intérêts sur les crédits consentis, l’Etat des impôts et la création des emplois. Cette réglementation peut couvrir divers domaines. Outre la règlementation générale, les sociétés ont besoin d’une réglementation propre à leurs activités. Comme toute entreprise, la banque elle aussi a besoin d’une réglementation. Celle-ci est générale et spécifique. Outre les avantages généraux et particuliers suscités que peut faire procurer une entreprise, la banque fait circuler de l’argent en mettant à la disposition des agents économiques des moyens de paiement, par les crédits qu’elle octroie. Elle participe à l’émission monétaire, considérée comme un privilège régalien. La réglementation couvre deux aspects. Elle est d’abord l’œuvre des autorités étatiques puis communautaires. A cet effet, deux textes seulement ont été depuis lors adoptés : le décret du 4 février 1965, un texte purement organisationnel et la loi du 19 mai 1995 relative au secret bancaire. Les institutions communautaires que sont la BEAC et la COBAC ont mis en place des organes et des normes lesquels ont presque supplanté ceux créés par les autorités nationales. Le second aspect de la réglementation concerne les autres règles juridiques applicables à toute entreprise fonctionnant dans une économie libérale. Mais celles-ci fragmentaires et parcellaires s’avèrent insuffisantes. En effet, selon le principe de la permanence législative, le Tchad a adopté lors de son accession à l’indépendance en 1960, la législation alors en vigueur en métropole. Mais l’incertitude demeure quant à l’application des normes car cette permanence législative se voit réduite par un autre principe, celui de la spécialité législative. L’OHADA qui prétendait lors de sa création en 1993 remédier au vide juridique en matière de droit des affaires dont le droit bancaire s’est désistée en 2010 au profit des institutions sous régionales. A défaut des normes adéquates, le banquier tchadien se sert des règles récentes issues des lois françaises à titre de « raison écrite », de droit comparé ou des usages. Ainsi, tant au niveau local, sous régional que régional, le vide juridique, prélude à l’insécurité judiciaire est patent. Cette insécurité judiciaire est encore aggravée par l’insuffisance des règles procédurales, la défaillance des institutions judiciaires, le foisonnement des justices parallèles et la persistance de la mauvaise gouvernance
Economic activities, like all human works, need regulation, let alone those enterprises which play a major and crucial role in the economic life of a country, a region or a region. Indeed, shareholders or partners of these companies derive dividends, employees and their wages, lenders their interest on loans granted, the State of some taxes and the creation of jobs. These regulations can cover various areas. In addition to general regulations, companies need specific regulations to their activities. Like any business, the bank also needs regulations. These ones are general and specific. In addition to the general and particular advantages which a business can obtain, the bank puts in circulation money by making it available to the economic agents the means of payment by the credits it grants. It participates in the monetary issue, considered a sovereign privilege. The regulation covers two aspects. It is initially the work of states and then community authorities. To this end, only two texts have since been adopted: the Decree of 4 February 1965, a purely organizational text and the Law of 19 May 1995 on banking secrecy. The Community institutions that are BEAC and COBAC have set up norms and standards which have almost supplanted those set up by the national authorities. The second aspect of the regulation concerns other legal rules that can be applied to any company operating in a liberal economy. But these fragmentary and piecemeal ones prove insufficient. Indeed, according to the principle of legislative permanency, Chad adopted, at the time of its accession to independence in 1960, the legislation which was in force in mainland France. But the uncertainty remains concerning the application of the norms because this legislative permanency is reduced by another principle, that of the legislative speciality. The OHADA, which at the time of its creation in 1993, sought to remedy the legal emptiness in the area of business law, which the banking law withdrew in 2010 for the benefit of sub-regional institutions. In the absence of adequate standards, the Chadian banker uses the recent rules of the French laws as a "written reason", comparative law or customs. Thus, at the local, sub-regional and regional level, the legal emptiness, an introduction to judicial insecurity, is evident. This judicial insecurity is aggravated by the deficiency of procedural rules, the failure of judicial institutions, the proliferation of parallel justices and the persistence of bad governance

L’entreprise est le moteur de la croissance et du développement économique. L’entrepreneur en est le bâtisseur. Il contribue à la création de richesses, d’emplois et garantit la cohésion sociale. Les pays industrialisés ont prouvé que la richesse s’acquiert par la création, l’imagination et l’innovation qui sont les vertus de l’entrepreneur. Notre thèse pointe les obstacles qui empêchent la création et le développement des entreprises en Afrique, notamment dans la zone CEMAC et présente des perspectives pour lutter contre les défaillances du système financier et bancaire qui se traduisent par une surliquidité financière, une faiblesse de l’environnement de l’investissement et une asymétrie d’informations sur les entreprises. Ces défaillances constituent les principaux facteurs explicatifs du développement du secteur informel et du coût élevé de crédit pour les TPE et les PME créant un climat de méfiance dans les affaires. Les contraintes liées au secteur informel s’expliquent par une lourdeur administrative et par une rareté de crédits bancaires. La restructuration du secteur bancaire et financier de la zone CEMAC s’avère nécessaire pour promouvoir l’entrepreneuriat au Cameroun et au Tchad
The company is the motor of growth and economic development. The entrepreneur is its builder. He contributes to the creation of, riches, jobs and guarantees the social cohesion. Industrialized nations have proved that the wealth is acquired through creation, imagination and innovation which are the virtues of the entrepreneur. Our thesis reveals the obstacles which prevent the creation and the development of companies in Africa, particularly in the CEMAC zone. It also presents perspectives to fight against the failures of the financial and banking systems which are expressed by a financial excess liquidity, a weakness of the investment environment and an asymmetry of information about companies. These failures constitute the main explicative factors of the high cost of credit for VSE (Very Small Enterprise) and SME (Small and Medium-sized Enterprise) which creates a climate of mistrust in business. Such constraints concerning informal economy are explained by an administrative red tape and by the scarcity of bank loans. The restructuration of the banking and financial sectors of the CEMAC zone is necessary to encourage entrepreneurship

L’objectif de la thèse consiste à dresser les apports théoriques récents sur les actions et réactions stratégiques autour des écosystèmes d’affaires et sous-tendent en partie notre problématique de la recherche puisque nous nous attachons à un nouveau champ organisationnel porté par les plateformes numériques. La particularité de ces plateformes est caractérisée par un modèle d’organisation reposant sur un système coopératif ou sur un système capitaliste traditionnel, conduit par la recherche du profit. Cette recherche s’inscrit sur le champs de la stratégie et consiste à étudier les jeux d’acteurs, en s’appuyant plus particulièrement sur les écosystèmes d’affaires (en abrégé ESA), concept apparu dans les travaux de Moore (1993, p.76) et définit comme un ensemble d’« acteurs entretenant des relations de coopétition » (Koenig, 2012, p. 210). L’ESA désigne une communauté économique regroupant des organisations qui interagissent entre elles afin de produire des biens et/ou des services susceptibles de créer de la valeur pour les clients et pour elles-mêmes. L’ensemble des ESA que nous étudions se regroupent autour des plateformes appelées mobil banking (nouvel entrant) et des établissements bancaires (firmes installées). La problématique qui a conduit notre travail de thèse est de comprendre comment les plateformes se sont imposées, par quelles actions stratégiques elles sont parvenues à se faire une place sur le marché et éventuellement le dominer. Notre terrain de recherche est le Tchad et notre méthodologie repose sur une analyse qualitative basée sur une étude de cas. Les données collectées nous permettront de retracer l’historique des évènements et d’étudier les discours des acteurs impliqués dans le processus à l’œuvre au moyen d’une analyse manuelle des corpus. Les propositions produites peuvent apporter un éclairage nouveau sur les actions stratégiques des acteurs
The objective of the thesis is to draw up recent theoretical contributions on strategic actions and reactions around business ecosystems and partly underpin our research problematic since we are focusing on a new organizational field carried by digital platforms. The particularity of these platforms is characterized by an organizational model based on a cooperative system or on a traditional capitalist system, driven by the search for profit. This research is part of the field of strategy and consists of studying the games of actors, relying more specifically on business ecosystems (abbreviated to ESA), a concept that appeared in the work of Moore (1993, p.76) and is defined as a set of "actors maintaining relationships of coopetition" (Koenig, 2012, p. 210). ESA refers to an economic community of organizations that interact with each other to produce goods and/or services that can create value for customers and for themselves. The ESAs we are studying are grouped around platforms called mobile banking (new entrants) and banking institutions (established firms). The problem that led to our thesis is to understand how the platforms have imposed themselves, by what strategic actions they have managed to make a place for themselves on the market and eventually dominate it. Our research field is Chad and our methodology is based on a qualitative analysis of a case study. The data collected will allow us to retrace the history of events and to study the discourses of the actors involved in the process at work by means of a manual analysis of the corpus. The proposals produced can shed new lighting on the strategic actions of the actors

La microfinance, dont l’un des objectifs est de combattre la pauvreté, consiste en la fourniture de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système bancaire classique. Elle est née dans les années 1970, s’est diffusée dans les pays du Sud et s’est révélée être, en quelques décennies, un vecteur de développement. Cette thèse met en évidence ses limites et ses dérives, sans nier certains de ses succès. Au Tchad, dans certains cas, elle a produit des effets pervers et a conduit à l’endettement. L’étude menée répond à un travail de terrain pluridisciplinaire, conjuguant des approches financières et socio-culturelles. Les données recueillies proviennent de nos méthodes et techniques mises en place au cours de diverses enquêtes menées à N’Djaména et à Moundou entre janvier 2009 et mars 2012. Notre recherche a montré, entre autres, comment et à quel niveau se situe l’intervention de la microfinance auprès des populations défavorisées. Dans cette optique, nous avons analysé les obstacles rencontrés et précisé les conditions requises pour que ce type d’outil puisse être efficace, le secteur informel ainsi que l’économie sociale et solidaire étant susceptibles – en tant qu’outils de lutte contre l’exclusion – de rétablir le lien social
Microfinance, which one of the objectives is combating poverty, is the provision of financial products to all people who are excluded from the traditional. It emerged in the 1970s, spread in the countries of the South and proved to be, in a few decades, an instrument of development. This dissertation highlights his limits and his drawbacks, without denying some of its success. In Chad, in some cases, it has produced perverse effects and led to debt. This study is a pluridisciplinary field work, which aligns financial and socio-cultural approaches. Our research has shown, among others, how and at what level is situated the intervention of microfinance to the poor. In that process, we analyzed the obstacles and specified the conditions required so that this type of tool could be effective, the informal sector and social solidarity and economy etc. restore the social ties as they are effective for combating exclusion