Academic literature on the topic 'Споживчого кредитування банку'

Зростання споживчого кредиту в нашій країні в останнє десятиліття стало важливим чинником розвитку фінансового ринку й економіки загалом. Тому подальший розвиток та ефективне функціонування споживчого кредиту при мінімальних ризиках не можливе без впровадження нових підходів до його регулювання. В дипломній роботі було досліджено сутність та економічну природу споживчого кредиту; проведено систематизацію банківського споживчого кредиту; досліджено особливості регулювання споживчого кредитування в сучасних умовах розвитку фінансового ринку; здійснено аналіз сучасного стану ринок споживчого кредитування в Україні як передумову реалізації державної політики регулювання банківської кредитної діяльності; проаналізовано фінансовий стан АТ «УкрСиббанк» за 2018-2020 роки; досліджено особливості регулювання споживчого кредитування в АТ «УкрСиббанк» за 2018-2020 роки; удосконалено організаційно-економічний механізм регулювання споживчого кредитування, як на рівні вітчизняної банківської системи так і на рівні АТ «УкрСиббанк».

В першому розділі наведена загальна характеристика споживчого кредитування, його економічна сутність, функції , види та етапи формування. Розглянуто стан банківського споживчого кредитування в Україні та запропонований SWOT аналіз. Та на основі цих даних виведені загальні проблеми споживчого кредитування в Україні. В другому розділі описана сутність та теоретичне обґрунтування необхідності споживчого кредитування. Розглянуто порядок оцінки платоспроможності позичальника та представлена методологія удосконалення споживчого кредитування. В третьому розділі розглянуто місце споживчого кредиту в кредитному портфелі банку. Зроблене дослідження та оцінка ризиків при споживчому кредитуванні АТ КБ Приватбанк. Та запропоновані методи удосконалення споживчого кредитування в Україні.

Банк, діяльність якого зорієнтована на широку співпрацю з клієнтами, гнучку систему роботи з ними та на різні способи залучення їхніх надлишкових коштів, матиме більший рівень конкурентноздатності, а відтак прибутковості і ліквідності. Кредитування при цьому відіграє одну з основних ролей.

Розвиток сфери споживчого кредитування, зростання обсягів якого спостерігається останнім часом, спричинив виникнення низки специфічних проблем, а саме: зростання проблемної заборгованості у кредитному портфелі банків, “перенасичення кредитом” національного господарства.

Доступ до роботи тільки на території бібліотеки ОНЕУ, для переходу натисніть на посилання нижче
У роботі розглядаються теоретичні аспекти споживчого кредитування в Україні. В першому розділі досліджено основні визначення щодо споживчого кредитування та описано структуру ринку споживчого кредитування. У другому розділі проаналізовано споживче кредитування на прикладі АТ «Райффайзен Банк» та ринок споживчого кредитування під регулюванням Національного Банку України. Запропоновано напрямки розвитку ринку споживчого кредитування в умовах цифровізації та внесено рекомендації щодо розвитку кредитування фізичних осіб банківськими та небанківськими установами.
The paper considers theoretical aspects of consumer lending in Ukraine. The first section examines the main definitions of consumer lending and describes the structure of the consumer lending market. The second section analyzes consumer lending on the example of Raiffeisen Bank JSC and the consumer lending market regulated by the National Bank of Ukraine. The directions of development of the consumer lending market in the conditions of digitalization are offered and recommendations on the development of lending to individuals by banking and non-banking institutions are made.

Мета дипломної роботи полягає дослідженні теоретичного обґрунтування важливості впровадження банківськими установами України продуктів споживчого кредитування населення України, розкриттю діючої практики розвитку банківських та небанківських продуктів споживчого кредитування, а також пошуку напрямків удосконалення розвитку сегменту продуктів споживчого кредитування на основі систематизації існуючих тенденцій розвитку цього сектору в зарубіжних кредитного-фінансових установах.
The purpose of the thesis is to study the theoretical substantiation the importance of introducing products by banking institutions in Ukraine consumer lending to the population of Ukraine, disclosure of current practice development of bank and non-bank consumer lending products, as well Also looking for directions for improving product segment development consumer lending on the basis of systematization of existing trends development of this sector in foreign credit and financial institutions.

Бай С. О. Тенденції розвитку ринку споживчого кредитування, як форми діяльності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» : кваліфікаційна робота магістра спеціальності 072 "Фінанси, банківська справа та страхування" / наук. керівник І. О. Щебликіна. Запоріжжя : ЗНУ, 2019. 126 с.
UA : Кваліфікаційна робота викладена на 126 сторінках друкованого тексту, містить 21 таблицю, 16 рисунків, 3 додатки, Перелік посилань включає 79 джерел, з них 5 іноземною мовою. Об’єктом дослідження є діяльність банків у сфері споживчого кредитування АТ КБ «ПриватБанк». Метою кваліфікаційної роботи магістра є узагальнення основних тенденцій ринку споживчого кредитування України, а також визначення основних проблем, що перешкоджають його розвитку. Завдання: розглянути та уточнити сутність та необхідності особливості споживчого кредиту й теоретичні аспекти споживання; розглянути процес споживчого кредитування в банківських установах; визначити місце споживчих кредитів в кредитному портфелі АТ КБ «ПриватБанк» та провести аналіз щодо управління кредитним ризиком та мінімізації його; надати пропозиції щодо розвитку споживчого кредиту в Україні. Методи досліджень: абстрактно-логічний; статистично-економічний; системний аналіз. Одержані результати та їх новизна: запропоновано методику «попереднього споживчого кредитування», яка базується на завчасному оформленні необхідної документації щодо видачі кредиту на товар/послугу та миттєвому задоволенню позову клієнта за допомогою ІТ-технологій. Практичне значення мають запропоновані рекомендації щодо розвитку споживчого кредитування АТ КБ «ПриватБанк».
EN : The work is presented on 126 pages of printed text, contains 21 tables, 16 figures, 3annex. The list of refernces includes 79 sources, 5 of them in foreign languages. The object of the research is the activity of banks in the sphere of consumer lending of JSC CB «PrivatBank». The purpose of the qualification work is to summarize the main trends of the consumer lending market of Ukraine, as well as to identify the main problems that hinder its development. Methods of research: in the process, the following research methods were used: abstract-logical - for the analysis of scientific literature for systematic evaluation (in determining the nature of consumer credit); statistical and economic - to assess the consumer credit market in Ukraine, assess the competitive advantages of banks in the market and the effectiveness of their lending activities; systematic approach - to substantiate the conclusions and proposals for improving the consumer credit operations at JSC CB «PrivatBank» and increase their efficiency and reduce risk. Research methods: abstract-logical; statistical and economic; system analysis. The scientific novelty of the results consists in the method of «pre-consumer crediting» is proposed, which is based on the early registration of the necessary documentation on granting a loan for a product / service and instant satisfaction of a customer's claim using IT technologies. The model of assessment of creditworthiness of an individual due to the differentiation of existing and potential clients by the degree of risk has been improved. These changes will improve the quality of the bank's loan portfolio and «grind» the gaps of the current system of assessing the financial condition of the borrower, which were manifested, first of all, in the lack of attention to small loans. There was further development of interpretation of the concepts of «consumer credit» and «credit policy». Consumer credit is a type of credit given to individuals for current needs to meet end-use and non-business related activities. That is, the author emphasizes the connection with final consumption, which actually reveals the whole essence of the concept. A bank's credit policy is a system of principles and components that determine a bank's strategy and tactics for attracting funds and further channeling them to lending to bank customers and regulating the credit facility as a whole. The recommendations on the development of consumer credit of PrivatBank JSC are of practical importance.

Дослідження діяльності банківської установи АТ «ОТП Банк» у сфері споживчого кредитування виявило низку проблем, які в подальшому приводять до зниження обсягу доходів банку. Ключовою проблемою дослідження визначено неякісну систему обслуговування клієнтів при оформленні кредиту на споживчий товар. Ґрунтовний аналіз літературних джерел з приводу оптимізації цієї системи на розширення частки продаж та порівняння з існуючими системами банків-конкурентів дозволив сформувати пропозиції щодо підвищення рівня роботи з клієнтами, тобто досягнення максимального результату – прибутку для банку та задоволення потреб для клієнта. Впровадження запропонованого нового програмного забезпечення для проведення процесу кредитування дозволяє підвищити ефективність обслуговування клієнтів, ефект якого розраховано в перспективі за допомогою методу сезонного прогнозування – моделі Холта-Вінтера
The research of the activity of JSC "OTP Bank" in the field of consumer lending revealed a number of problems which further lead to a decrease in the bank's income. The key problem of. the research is the poor quality customer service system while applying for a credit for consumer goods. A profound analysis of the literature resources on optimizing this system to expand sales and comparison with existing systems of competing banks allowed to form proposals to improve the level of work with customers, to achieve maximum results - profit for the bank and meet customer needs. The implementation of the proposed new software for the lending process allows to increase the effectiveness of customer service, the effect of which is calculated in the future using the method of seasonal forecasting - the Holt-Winter model.
Вступ 7 1. Теоретико-методичний розділ 9 1.1. Поняття та сутність систем обслуговування клієнтів при споживчому кредитуванні 9 1.2. Методичні основи оцінки якості системи обслуговування клієнтів. 17 2. Аналітично-розрахунковий розділ 23 2.1. Характеристика діяльності АТ «ОТП Банк» на ринку банківських послуг. 23 2.2. Оцінка ефективності діяльності АТ «ОТП Банк» на ринку споживчого кредитування України 33 3. Проєктно-рекомендаційний розділ 50 3.1. Мделювання системи обслуговування клієнтів АТ «ОТП Банк» під час споживчого кредитування. 50 3.2. Пропозиції щодо підвищення ефективності системи обслуговування. 57 4. Охорона праці та безпека у надзвичайних ситуаціях 69 4.1. Охорона праці та техніка безпеки АТ «ОТП Банк» 69 4.2. Планування та реалізація заходів щодо подолання наслідків надзвичайних ситуацій криміногенного характеру та способи їх уникнення 71 Висновки 75 Список використаних джерел 78 Додатки 82